Comissão vs. Cashback: Tira o máximo partido do teu cartão de crédito corporativo

Como funciona o cashback?

O cashback é um programa de recompensas. Ao pagares com um cartão de crédito cashback, acumulas cashback em dinheiro, pontos de bónus, milhas aéreas ou qualquer outra forma de recompensa. Neste artigo, vamos focar-nos principalmente no cashback que te recompensa monetariamente. 

Por cada vez que pagas com o teu cartão, uma determinada percentagem da transação é adicionada aos teus pontos de cashback. Este montante é deduzido da fatura do teu cartão de crédito ou é te creditado em dinheiro.

Tem em consideração que nem todos os cartões de crédito têm um programa de cashback.

Então, cashback significa dinheiro grátis? 

Sim, de certa forma significa, se o cashback for pago em dinheiro e não for creditado como pontos de bónus ou milhas aéreas. 

É claro que se pode argumentar que nada é “grátis”. Com um cartão de crédito com cashback tens de gastar dinheiro para acumular cashback. Mas, por exemplo, com os cartões de crédito corporativos da Pliant, podes trocar o teu cashback por euros. De qualquer forma, terias de pagar as tuas despesas empresariais, mas com um cartão cashback recebes uma percentagem dos teus gastos em dinheiro.

O que é uma comissão nos negócios? 

Uma comissão, ou retribuição, pode ser considerada uma forma de suborno e está muitas vezes associada à corrupção, tanto no setor privado como no setor público. No mundo dos negócios, uma comissão é um pagamento ou uma compensação, com o objetivo de garantir um tratamento preferencial por parte de um parceiro de negócios.

Comissão vs.suborno

A diferença entre uma comissão e suborno não é linear e muitas vezes estes dois conceitos sobrepõem-se. Nos negócios, as comissões são normalmente negociadas entre as partes ou, pelo menos, têm como objetivo ser vantajosas para ambas as partes. Um suborno pode beneficiar apenas o extorsor, mas as comissões beneficiam ambos os parceiros comerciais e são utilizadas para manter a relação comercial.

… e em que medida é que o cashback é diferente de uma comissão? 

Se não forem bem definidas, as comissões podem ser totalmente ilegais ou, pelo menos, existir numa zona cinzenta. O cashback, por outro lado, é um programa de recompensas totalmente legal e transparente, que incentiva o titular do cartão a utilizar o cartão de crédito para efetuar compras. Talvez estejas familiarizado com os cartões de cashback enquanto consumidor privado, mas os programas de cashback também estão disponíveis nos cartões de crédito para empresas.

O que é um cartão de crédito corporativo com cashback?

É um cartão de crédito empresarial que gera uma recompensa (monetária) por cada transação concluída. Uma percentagem de cada transação é adicionada ao montante total do cashback. Este montante é deduzido da fatura do cartão de crédito ou então é depositado numa conta empresarial associada. 

Em termos práticos, se o teu cartão gerar 1% de cashback e se efetuares uma compra de 1000 €, és recompensado com 10 € em cashback.

Nos cartões de crédito corporativos, o titular do cartão normalmente paga primeiro o montante total da transação e o montante do cashback é reembolsado mais tarde. Esta é a principal diferença entre os cartões de cashback que oferecem descontos que são deduzidos diretamente do preço de compra.

Como obter cashback no teu cartão de crédito?

A forma através da qual podes resgatar o cashback que ganhaste, depende do fornecedor do teu cartão de crédito. Um dos mais conhecidos é o cartão cashback da American Express. Pode ser um depósito monetário na tua conta bancária ou podes utilizar os pontos de cashback para fazer compras, receber um cartão presente ou, por exemplo, fazer um upgrade ao teu voo.

No caso dos cartões de crédito corporativos da Pliant, podes solicitar um depósito na tua conta bancária associada ou utilizar os pontos para compensar as despesas de viagem da tua empresa.

Quando é que o cashback é particularmente útil para as empresas?

Quanto maior for o gasto do teu cartão de crédito empresarial, maior será o cashback gerado. 

Por exemplo, agências de marketing com um elevado investimento em publicidade podem poupar montantes significativos e reduzir permanentemente os seus custos. 

Além disso, as empresas que têm despesas elevadas com serviços na nuvem e software beneficiam da utilização de um cartão de crédito com cashback. 

Mesmo que as despesas da tua empresa não sejam muito elevadas, os cartões com cashback têm vantagens. As transações mais pequenas, como reservas de hotel, aluguer de automóveis ou compras online, podem atingir montantes significativos ao longo do tempo.

Como comparar cartões de crédito corporativos com cashback

Existem muitos cartões de crédito com cashback no mercado e compará-los pode ser difícil. E para dificultar ainda mais as coisas, por vezes um cashback elevado é utilizado como chamariz. Poderá haver restrições quanto às compras que acumulam cashback e à forma como podes resgatar e utilizar o cashback recebido. 

É aconselhável comparar primeiro os cartões de crédito com cashback e considerar também as potenciais desvantagens.

Embora a palavra cashback sugira que recebes dinheiro de volta, nem todos os cartões com cashback concedem efetivamente um reembolso monetário. Eis como distinguir um verdadeiro programa de cashback de outros programas de bónus:

• Cartão de crédito com cashback "real". Com estes cartões, recebes uma percentagem do total da transação em cashback. Podes levantar o dinheiro a partir da tua conta associada. 

• Cartão de crédito com cashback para retalhistas selecionados. Estes cartões de crédito funcionam da mesma forma que os cartões de cashback acima referidos, mas com uma ressalva: o sistema de cashback está limitado apenas a determinados retalhistas. Muitas vezes, outros retalhistas são mais baratos, mesmo que não gerem cashback para ti.

• Cartão de crédito para acumular pontos. Neste modelo, recebes pontos de bónus por cada euro gasto com o cartão. Podes depois trocar os pontos por prémios não monetários.

• Cartão de crédito com milhas aéreas. Estes cartões são os mais indicados para os passageiros frequentes. Por cada transação, acumulas um bónus sob a forma de milhas aéreas. Depois de atingires um determinado limite, podes trocar as milhas por voos gratuitos, fazer um upgrade ao teu voo ou utilizar as milhas para outros prémios não monetários.

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Prós e contras dos cartões de crédito corporativos com cashback

Como todas as coisas na vida, os cartões de crédito com cashback podem ter vantagens e desvantagens.

Ao escolheres o melhor cartão de crédito com cashback para a tua empresa, toma atenção aos seguintes pontos.

Vantagens dos cartões de crédito com cashback

• O reembolso é pago em euros em vez de pontos ou milhas aéreas.

• Cada transação acumula automaticamente cashback.

• O cashback pode ser utilizado de forma flexível sem estar vinculado a retalhistas específicos ou a recompensas não monetárias.

Contras dos cartões de crédito com cashback

• Os cartões empresariais devem adaptar-se aos processos existentes na tua empresa.

• Alguns cartões têm taxas anuais elevadas e outros custos.

• O reembolso pode estar disponível apenas em determinados retalhistas..

• O cashback está frequentemente associado a um mínimo de compras.

• O cashback é frequentemente limitado a um montante máximo.

• O cashback pode não ser pago em euros.

• Se a percentagem de cashback oferecida parecer incrivelmente elevada, pode tratar-se apenas de um chamariz temporário.

Presta atenção a estes pontos quando estiveres à procura de um cartão de crédito com cashback

Não te esqueças de prestar atenção aos termos e condições. Estas variam muito consoante o fornecedor do cartão de crédito e o produto.

Por vezes, as elevadas comissões do cartão e o tempo despendido numa gestão fastidiosa do cartão podem corroer as vantagens do cashback. Ao escolheres o teu cartão de empresa, presta atenção ao total de taxas e comissões e verifica se precisas de adaptar os teus processos financeiros existentes para poderes utilizar esta solução de cartão. 

Pode haver restrições quanto a levantamentos de dinheiro e ao tipo de transações que geram cashback. Muitas vezes, é necessário perguntar as condições exatas.

O cashback é apenas um benefício extra, embora importante. O fornecedor do cartão pode oferecer outras características e programas que podem ser relevantes para a tua empresa.

O ideal é ter cartões de crédito físicos e virtuais com cashback. Desta forma, podes dar cartões de crédito a vários funcionários e garantir que as despesas da tua empresa são racionalizadas (e que todos recebem um valioso cashback).

Cartões de crédito da Pliant com cashback para empresas 

Com os cartões de crédito emitidos pela Pliant, recebes cashback por cada euro que gastas, independentemente de pagares com um cartão de crédito virtual ou físico. 

Eis um breve resumo de alguns dos benefícios de que beneficiarás com os cartões de crédito corporativos da Pliant:

• Cashback generoso para despesas elevadas com o cartão.

• Ofertas exclusivas de parceiros em várias categorias, incluindo reservas de hotéis, equipamento de escritório e produtos eletrónicos.

• Cartões de crédito Visa com limites de crédito elevados e aceitação a nível mundial.

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Recebe o teu dinheiro ou utiliza o teu cashback para compensar o CO₂

Graças aos seus limites elevados, os cartões de crédito para empresas da Pliant são adequados para transações de maior dimensão.

A fatura do cartão de crédito é debitada através da tua conta empresarial existente. A Pliant foi concebida para se integrar perfeitamente nos processos financeiros e de contabilidade existentes.

A forma como pretendes gastar o cashback acumulado depende de ti. Podes trocá-lo por dinheiro ou utilizá-lo para compensar as emissões de CO₂ das tuas viagens de negócios.

Em suma

De um modo geral, o cashback monetário é mais atrativo para as empresas do que os cartões de crédito com programas de bónus. E não, o cashback não é um bónus, mesmo que seja pago em dinheiro.

Não precisas de ser um grande gastador para beneficiar do cashback no teu cartão de crédito empresarial. Quer se trate de dezenas de milhares de euros em despesas de publicidade ou de um conjunto de compras mais pequenas, o cashback é gerado em todas as despesas comerciais pagas com o teu cartão de crédito com cashback da Pliant.