Cartão de crédito virtual: Todos os benefícios, riscos e custos num piscar de olhos

O que é um cartão de crédito virtual?

Um cartão de crédito virtual é semelhante a um cartão de crédito tradicional, mas só existe digitalmente. O número do cartão, o nome do titular e o código CVC estão disponíveis digitalmente.

Normalmente, pode utilizar a aplicação do seu banco para criar novos cartões virtuais, que costumam estar disponíveis em grande número e podem até ser ilimitados, dependendo do seu plano.

Como os cartões de crédito virtuais são integralmente digitais, pode obter um de forma imediata – não é necessário esperar que chegue pelo correio, tal como acontece com um cartão físico.

Como funciona o cartão de crédito virtual?

O cartão de crédito virtual funciona como um cartão de crédito físico para pagamentos online. Pode utilizá-lo para fazer compras online ou pagar com o telemóvel, caso o fornecedor de cartão de crédito virtual suporte carteiras digitais, como o Google Pay e o Apple Pay.

Resta a dúvida: os cartões de crédito virtuais são legais e seguros?

Sim, são perfeitamente legais e são emitidos por fornecedores de cartões legítimos. São cartões de crédito normais, simplesmente em formato digital.

Os cartões virtuais oferecem até maior segurança e rapidez, em comparação com cartões de crédito e de pagamento tradicionais. Têm as mesmas funcionalidades de segurança, como o código CVC e a autenticação de 2 fatores. Pode dizer-se que são até mais seguros do que os cartões de crédito de plástico – sendo que só existem online, não podem ser roubados da carteira.

Apple Pay e Google Pay – adicionar o cartão virtual a uma carteira digital

Vários emissores de cartões de crédito virtuais suportam aplicações de carteiras digitais, tais como o Apple Pay e o Google Pay, possivelmente as carteiras digitais mais famosas.

Ao vincular o cartão virtual ao Google Pay ou ao Apple Pay, pode utilizar o telemóvel para pagar em lojas com o cartão. O cartão de crédito está sempre consigo, sem ser necessário transportar o cartão físico na carteira.

📱Uma dica! Em breve, a Pliant vai suportar a integração com o Apple Pay em Portugal. Vincule o seu cartão de crédito empresarial Pliant ao telemóvel e utilize-o em qualquer lugar.

Os cartões digitais são úteis para que tipo de empresas?

Os cartões de crédito virtuais são benéficos para todas as empresas que façam transações online e queiram agilizar os pagamentos de subscrições.

É comum uma empresa ter vários pagamentos mensais de SaaS (software como serviço). Os cartões virtuais são particularmente úteis para este tipo de pagamentos recorrentes feitos online.

É possível criar vários cartões virtuais para finalidades, projetos e comerciantes diferentes, dependendo das suas necessidades. Visto que os cartões virtuais são dedicados a determinadas despesas, é mais fácil para a gestão da empresa compreender e registar os pagamentos feitos pelos seus funcionários. Isto, por sua vez, aumenta a eficácia da contabilidade.

Vantagens do cartão de crédito virtual

Os cartões de crédito virtuais são uma parte essencial de uma solução de cartões de crédito para empresas digitais. Em comparação com a compra a crédito ou com a utilização de cartões de crédito empresariais convencionais, os cartões digitais têm inúmeras vantagens.

As quatro principais vantagens são:

• disponibilidade rápida

• maior segurança

• contabilidade simplificada

• controlo de custos total.

Disponibilidade rápida

Como os cartões de crédito são digitais, emiti-los para os funcionários é extremamente rápido.

As empresas podem criar e gerir os cartões de crédito virtuais diretamente na aplicação do fornecedor dos cartões. Os administradores podem definir um limite de gastos individual para cada cartão. Não é necessário pedir novos cartões a um banco.

Maior segurança

Se as informações do cartão forem roubadas, o cartão afetado pode ser bloqueado de imediato na aplicação. Bastam alguns segundos para eliminar o cartão e gerar um novo. Todos os outros cartões permanecem seguros e não são afetados.

Contabilidade simplificada

Os cartões digitais simplificam a contabilidade. Os detentores dos cartões podem enviar os recibos diretamente para a aplicação, e todo o material contabilístico estará atualizado e pronto para ser analisado pelo departamento de contabilidade.

Controlo de custos total

Para uma visão global e para o controlo das despesas empresariais, pode gerir os cartões dos membros da equipa e acompanhar as transações na aplicação. Deste modo, todos os envolvidos nos pagamentos e na gestão de despesas empresariais saem a ganhar.

De seguida, vamos ver como os cartões de crédito virtuais facilitam as funções dos administradores, funcionários e contabilistas.

De que forma é que os administradores beneficiam dos cartões de crédito virtuais?

Graças a uma solução digital de gestão de despesas e aos cartões de crédito virtuais, os administradores têm maior controlo sobre todas as despesas da empresa. A digitalização dos processos de pagamento e do controlo dos gastos também poupa tempo valioso.

Em várias empresas, existe apenas um cartão físico que fica guardado na carteira do diretor-executivo, ou até mesmo num cofre.

Assim, todas as transações realizadas por um funcionário devem ser feitas juntamente com um membro da administração da empresa. O funcionário está dependente de um administrador  – ou até mesmo do diretor-executivo – para todos os passos, desde introduzir as informações do cartão até receber o código de autenticação para o pagamento.

No final do mês, o departamento financeiro tem de associar cada transação a um funcionário e recolher os respetivos recibos.

Com os cartões virtuais, a gestão de despesas é mais simples.

Os cartões de crédito virtuais mudam totalmente a gestão de despesas e de cartões.

• Podem ser criados cartões virtuais online para todos os funcionários, em apenas alguns cliques, que estarão prontos a utilizar de imediato.

• Em caso de utilização indevida, pode bloquear ou eliminar os cartões.

• Ao contrário dos cartões físicos, os cartões virtuais não estão sujeitos a perda ou roubo.

Juntamente com uma solução digital para cartões de crédito empresariais, os cartões virtuais têm as seguintes vantagens:

• Aumentam a transparência de todas as transações, graças a relatórios em tempo real disponíveis na aplicação.

• Possibilitam o acesso a um conjunto de controlos para analisar despesas com maior facilidade.

• São sempre individuais, o que significa que cada transação pode ser atribuída a um funcionário.

• Os pagamentos são efetuados através da conta empresarial já existente.

• Os cartões virtuais estão disponíveis enquanto cartões de crédito que podem ser cobrados, com um limite de crédito.

💳 Uma dica! Com a Pliant, podes disfrutar de todos os benefícios dos cartões virtuais. Para além de 5 cartões de crédito virtuais de uso único, o nosso plano Light inclui até 25 cartões virtuais e assistência por chat em tempo real. Nos nossos planos Standard e Custom, terás acesso a um número ilimitado de cartões virtuais.

Os funcionários adoram cartões digitais. Porquê?

A repartição orçamental pode ser um processo moroso. Todas as despesas têm de ser aprovadas antecipadamente por um administrador. Contudo, quando um funcionário tem um cartão de crédito empresarial à mão, este processo torna-se muito mais rápido. Os administradores podem controlar os requisitos orçamentais internos e as aprovações diretamente na aplicação do banco.

Enquanto funcionário, é possível solicitar um novo cartão de crédito virtual a um administrador, sugerindo um período de validade, limite de gastos e limite de transações. Também é possível selecionar um projeto e adicionar um comentário à solicitação. Uma vez aprovado, o cartão de crédito virtual fica disponível de imediato.

Um exemplo: A organização da festa de Natal da empresa está a seu cargo, com um orçamento de 500 euros. Basta solicitar um cartão virtual com um limite de 500 euros. Não é necessário pagar despesas empresariais do seu bolso, nem preencher formulários de reembolso de despesas. Basta submeter todos os recibos na aplicação, em apenas alguns cliques.

Os cartões de crédito virtuais integram-se com a contabilidade

Os cartões de crédito empresariais virtuais facilitam o trabalho da contabilidade. Uma solução moderna de cartões de crédito digitais pode resolver muitos dos problemas típicos de um departamento de contabilidade. Já não é necessário esperar para receber um extrato mensal por correio – basta aceder à aplicação.

Quando uma empresa digitaliza o processo de gestão de recibos, todo o processo de contabilidade se torna mais fácil, graças a:

• notificações automáticas de recibos em falta

• recolha digital de recibos – não é necessário organizar recibos manualmente

• análise em tempo real dos recibos submetidos

• automatização feita através de integrações com software de contabilidade.

E, para controlar até um número grande de cartões de crédito físicos e virtuais de forma fácil e eficaz:

• todas as transações são exibidas no painel da Pliant.

• cada transação é correspondida ao cartão de crédito de um funcionário.

• a visão geral de todas as transações é facilitada, graças a vários filtros – por exemplo, é possível filtrar pagamentos por estado, tipo, projeto, ou data.

Veja todas as transações na aplicação da Pliant.

💡 Uma dica! Na aplicação da Pliant, é possível ver, em qualquer momento, qual é o funcionário responsável por uma dada transação, e se há recibos em falta. E a cereja no topo do bolo: é possível enviar todos os dados para o software de contabilidade DATEV ou para o sistema de gestão de despesas da Circula.

Comparar emissores de cartões de crédito virtuais

Comparar emissores de cartões de crédito virtuais nem sempre é fácil. Muitas vezes, as diferenças entre os fornecedores e os cartões não são evidentes. Por isso, definimos uma lista simples de critérios e características a considerar para encontrar o cartão de crédito virtual adequado para uma empresa.

Como encontrar o melhor cartão de crédito virtual para a sua empresa

O melhor cartão de crédito virtual é aquele que cumpre as necessidades específicas de uma empresa, especialmente se se tratar de uma empresa de grande dimensão, com processos já estabelecidos. Nesse caso, pode ser boa ideia considerar soluções feitas à medida.

Estas perguntas são úteis para preparar a reunião ou sessão de demonstração com o fornecedor de cartões:

1. Qual é o limite necessário para os cartões de crédito?

2. Qual é o volume de transações?

3. Qual deve ser o ciclo de faturação?

4. Quantos cartões de crédito virtuais são necessários agora e no futuro?

5. Qual é o custo de cada cartão de crédito virtual?

6. Os cartões Visa e Mastercard são amplamente utilizados na indústria da empresa?

Lista de controlo: 12 critérios para comparar cartões empresariais virtuais

Quando estiverem definidas as necessidades para um cartão de crédito digital, os seguintes critérios são úteis para comparar emissores de cartões de crédito.

Integração nos processos da empresa

1. Integração: é possível integrar o cartão na configuração já existente da empresa?

2. Candidatura: é necessário ir à filial de um banco?

3. Ativação: quão rápido é possível começar a utilizar o cartão virtual?

4. Cartões disponíveis: o número de cartões de crédito virtuais é limitado?

5. Gestão de cartões digitais: quão complexa é a gestão dos cartões?

6. Contabilidade: os cartões integram-se no sistema de contabilidade da empresa?

Gestão do orçamento

1. Tipo de cobrança: o cartão tem um limite de crédito?

2. Custos: quais são as taxas por cartão?

3. Segurança: existem funcionalidades de proteção contra fraude?

4. Limite de crédito: como é que o fornecedor do cartão determina o limite de crédito?

5. Despesas dos funcionários: é possível gerir, de forma flexível, o orçamento da empresa e os limites de gastos para os cartões dos funcionários?

6. Cashback, vantagens e regalias: que vantagens oferece o fornecedor do cartão?

Comparação entre cartões virtuais Visa e Mastercard

• Se procura um cartão de crédito empresarial virtual que seja aceite em todo o mundo, os cartões Visa e Mastercard são boas opções.

• São aceites em mais de 200 países. De acordo com os respectivos websites, os cartões Mastercard são aceites em cerca de 22 milhões de pontos de venda em todo o mundo, enquanto os cartões Visa são aceites em cerca de 46 milhões.

• Caso procure um cartão de crédito virtual em Portugal, os cartões Visa e Mastercard são muito populares. São amplamente aceites online e nas lojas, bem como em caixas Multibanco.

Tipo de cobrança – um critério fundamental para distinguir cartões de crédito virtuais

As empresas que procuram uma solução de cartões de crédito virtuais podem escolher entre três opções de cobrança diferentes: crédito, débito e pré-pago.

• Cartão de crédito: No final do ciclo de faturação, a quantia total de todas as transações é cobrada à conta da empresa. Durante o período entre a transação e a faturação, o fornecedor do cartão de crédito concede-lhe um empréstimo sem juros. Contudo, no final do ciclo de faturação, o montante deve ser pago na totalidade.

• Cartão de débito: Todas as transações são diretamente cobradas à conta da empresa.

• Cartão de crédito pré-pago: Antes do primeiro pagamento, deve carregar o cartão de crédito. Para tal, basta depositar fundos na conta do cartão de crédito. Se não existirem fundos suficientes na conta, não se pode utilizar o cartão.

Um cartão de crédito funciona de forma semelhante a um crédito recorrente – tendo em conta que o montante total das transações apenas é cobrado no final do ciclo de faturação, um cartão de crédito confere liquidez a curto prazo ao fluxo de caixa da empresa. O valor do limite de crédito da empresa depende da respetiva pontuação de crédito.

Existe, no entanto, uma diferença fundamental entre um cartão de crédito e um crédito recorrente: com um cartão de crédito normal, o saldo total deve ser pago no final do ciclo de faturação. No caso de um crédito recorrente, pode pagar apenas uma parte da fatura do cartão de crédito. Entretanto, o saldo pendente irá acumular juros.

💳 Sabia que… Com a Pliant, a sua empresa tem um limite de crédito único, que é partilhado por todos os cartões? Apesar de o limite total de crédito ser partilhado, pode definir limites de gastos individuais para os cartões dos funcionários, o que impede os cartões de ficarem com um saldo negativo.

Uma comparação de fornecedores de cartões de crédito virtuais selecionados em Portugal

Para comparar cartões de crédito virtuais disponíveis em Portugal da melhor forma, oferecemos uma visão geral dos fornecedores de cartões e dos tipos de cartões virtuais que emitem.

A Pliant oferece ciclos de faturação flexíveis. A conta da empresa pode ser debitada mensalmente, a cada duas semanas, a cada semana, ou até mesmo todos os dias, se assim o pretender.

Tendo em conta que emitimos cartões Visa, pode ter a tranquilidade de saber que os seus cartões – tanto físicos como virtuais – serão aceites em todo o mundo.

Os nossos cartões de crédito virtuais são tão eficazes como os cartões físicos, visto que partilham todas as mesmas funcionalidades; simplesmente, em formato digital, na aplicação da Pliant.

Isto inclui, por exemplo, a gestão digital dos cartões, o controlo de custos total através de relatórios em tempo real, a integração harmoniosa com o software de contabilidade da sua empresa, limites de gastos elevados, e um programa de cashback ilimitado.

Caso esteja à procura de um cartão de crédito virtual para uma empresa, comparar os fornecedores é inteligente. Através dos 13 critérios, pode fazer as perguntas certas na reunião com o fornecedor do cartão e escolher a melhor solução de cartão de crédito virtual para a sua empresa.

Quais são os riscos associados a cartões de crédito digitais?

Os cartões de crédito virtuais têm os mesmos requisitos de segurança que os cartões físicos. Os cartões digitais não representam riscos mais elevados, mas sim o contrário: ao existirem apenas digitalmente, não existe o risco de deixá-lo em cima da mesa de um bar e nunca voltar a vê-lo.

Ao criar um cartão de crédito virtual, deve definir um limite de gastos para o mesmo. Caso o cartão seja utilizado de forma indevida, pode bloqueá-lo de imediato ou eliminá-lo através da aplicação da Pliant.

Se um dos seus cartões virtuais for parar às mãos erradas, os restantes cartões – tanto físicos como virtuais – estarão seguros e não serão afetados. Em caso de fraude, apenas o limite de gastos do cartão afetado estará em risco.

Medidas de precaução face a fraudes com cartões de crédito

Tal como qualquer outro método de pagamento, um cartão de crédito tem riscos associados. Por isso, é imperativo tomar precauções para prevenir fraudes.

De acordo com os especialistas em segurança, é importante detetar um pagamento fraudulento rapidamente e agir de imediato.

Sempre que realizar uma transação com um cartão de crédito da Pliant, receberá uma notificação push no telemóvel para confirmar o pagamento. Desta forma, estará ciente de qualquer transação que não reconheça ou que não tenha sido feita por si.

O processo de pagamento também é assegurado pelo standard 3D Secure do serviço Verified by Visa. Com este processo de autenticação de dois fatores, tem de introduzir um código de utilização única, além das informações do cartão de crédito. Este código é-lhe enviado via SMS, através da aplicação móvel ou por email.

Por fim, um cartão de crédito virtual tem um código de segurança de 3 dígitos, tal como os cartões físicos. Encontrará o CVC (código de verificação do cartão) na aplicação da Pliant.

Quanto custa um cartão de crédito virtual?

Os custos dos cartões de crédito empresariais podem variar bastante, consoante o fornecedor.

Ao comparar cartões de crédito virtuais, deve ter atenção às seguintes cinco taxas:

1. Taxa mensal: uma taxa básica fixa

2. Taxa de utilizador: uma taxa fixa por cada utilizador ativo

3. Taxa de cartão: uma taxa fixa por cada cartão criado, não por utilizador

4. Custos por serviços adicionais: os serviços extra podem ser cobrados separadamente

5. Taxas de moedas estrangeiras: normalmente, as transações em moeda estrangeira envolvem taxas de câmbio.
   

💡 Uma dica! O plano Light da Pliant inclui 25 cartões virtuais e 5 cartões virtuais de uso único por mês. Mais informações sobre os nossos preços. Saiba mais sobre os nossos preços.

Como obter um cartão de crédito virtual?

Dependendo do fornecedor do seu cartão, talvez tenha a possibilidade de criar cartões de crédito virtuais na aplicação do seu banco.

Os cartões virtuais têm como base números de cartões digitais (como o número presente no seu cartão físico). O número é gerado de imediato, e o mesmo acontece com o cartão de crédito virtual, sem a necessidade de candidatar-se formalmente a um cartão.

Posso obter um cartão de crédito virtual de forma instantânea?

Sim, é possível obter um cartão virtual instantaneamente. Após registar-se na aplicação do seu banco, pode criar um cartão virtual e utilizá-lo de imediato.

Caso se tenha tornado cliente recentemente e esteja a registar-se, em primeiro lugar, terá de submeter-se a uma verificação de crédito. Quando esta for aprovada, terá acesso a cartões de crédito virtuais.

Como criar cartões virtuais na aplicação da Pliant?

Bastam alguns segundos para criar um cartão de crédito virtual na Pliant.

Em primeiro lugar, pode agendar uma reunião para descobrir como funciona a Pliant – sem compromisso.

Pode candidatar-se a um cartão da Pliant online, e a integração no sistema também é totalmente digital.

Quando o processo for concluído, terá acesso à aplicação da Pliant. Com apenas alguns cliques, pode convidar os funcionários e gerir os direitos de acesso de cada utilizador.

Pode decidir que tipo de cartão quer emitir para cada funcionário. Além dos cartões de crédito virtuais, a Pliant também oferece cartões de crédito empresariais exclusivos.

Após emitir um cartão de crédito virtual para um funcionário, este pode ser utilizado instantaneamente.

🤔Ficou com dúvidas em relação aos nossos cartões de crédito virtuais para empresas? Agende uma reunião para falar com os nossos especialistas.