Cashback: ottieni il massimo dalla tua carta di credito aziendale
Una carta di credito aziendale è il migliore strumento a disposizione delle aziende per pagare le spese per marketing, software e servizi cloud. E quando la carta di credito offre anche un programma a premi cashback, questo amato metodo di pagamento diventa ancora più interessante.
Come funziona il cashback?
Quello del cashback (anche cash back o cash-back) è sostanzialmente un programma a premi. Quando si paga con una carta di credito con cashback, si possono accumulare un cashback in denaro, punti bonus, miglia aeree o un’altra forma di ricompensa. In questo articolo, ci concentreremo principalmente sul cashback con premi in denaro.
Tutte le volte che paghi con la tua carta, una determinata percentuale della transazione viene aggiunta ai tuoi punti cashback. Questa somma viene o dedotta dal conto della tua carta di credito, oppure ti viene accreditata in denaro.
Ti ricordiamo che non tutte le carte di credito offrono un programma di cashback.
Ma quindi, cashback significa soldi gratis?
Sì, in un certo senso è così, se il cashback è ripagato in denaro e non accreditato come punti bonus o miglia.
Ovviamente, potrai controbattere che niente è veramente “gratis”. Con una carta di credito con cashback, è comunque necessario spendere del denaro per accumulare cashback. Ma con le carte di credito aziendali Pliant, ad esempio, puoi ricevere il tuo cashback in euro. Dovrai comunque pagare le tue spese aziendali, ma con una carta con cashback, una percentuale delle spese effettuate ti viene rimborsata in denaro.
Cashback dello Stato Italiano: che cos’è?
Si è trattato di una misura, ora non più in vigore, valida per tutti i residenti in Italia di più di 18 anni di età.
Promuovendo i pagamenti elettronici tracciabili, l’iniziativa puntava a combattere l’evasione fiscale e l’economia sommersa.
Il sistema permetteva di ottenere i seguenti vantaggi: un rimborso del 10% per i pagamenti in negozio, tramite app o con una carta.
Questa iniziativa, pensata per premiare i pagamenti elettronici e bersagliare l’uso del contante, è stata lanciata dal Governo Conte nel 2020, nel bel mezzo della pandemia, durante le vacanze di Natale.
L’accesso avveniva tramite l’applicazione mobile IO o l’applicazione PagoPa tramite SPID o CIe.
Durante la fase di registrazione, era necessario inserire il codice fiscale, una carta di credito valida e l’IBAN dove ricevere il rimborso per i propri acquisti.
Cashback sanitario di Stato 2023
Nel 2023, i cittadini italiani potranno beneficiare del programma di cashback sanitario di Stato. Questo permetterà loro di semplificare le procedure correlate ai costi di medicinali, esami, analisi e visite mediche.
Cos’è un compenso sottobanco in ambito aziendale?
Un compenso sottobanco può essere considerato una forma di tangente ed è spesso associato alla corruzione, sia in ambito privato che pubblico. Nel settore aziendale, un compenso sottobanco è un pagamento o una compensazione, lo scopo dei quali è di garantire un trattamento preferenziale da parte di un partner commerciale.
Compensi sottobanco e tangenti
La distinzione tra un compenso sottobanco e una tangente non è netta e spesso questi due concetti si sovrappongono. I compensi sottobanco sono solitamente negoziati reciprocamente in ambito aziendale, o quanto meno sono pensati per essere vantaggiosi per entrambe le parti. Una tangente può essere vantaggiosa solo per chi la riceve, mentre i compensi sottobanco vanno a favore di entrambi i partner commerciali e sono utilizzati per mantenere le relazioni d’affari.
...e in che modo il cashback si differenzia da un compenso sottobanco?
I compensi sottobanco possono essere completamente illegali o quantomeno esistono in un’area grigia. Il cashback, dall’altro lato è un programma a premi completamente legale e trasparente, che incentiva il titolare della carta a utilizzare la carta di credito per gli acquisti. Potresti già conoscere le carte di credito con cashback come cliente privato, ma i programmi di cashback sono disponibili anche per le carte di credito aziendali.
Che cos’è una carta di credito aziendale con cashback?
È una carta di credito aziendale che genera un premio (in denaro) per ogni transazione effettuata. Una percentuale di ogni transazione viene aggiunta alla somma totale del cashback. Questa somma viene poi o dedotta dal conto della carta di credito o depositata su un conto aziendale collegato.
In pratica: se la tua carta genera l’1% di cashback e fai un acquisto da €1.000, riceverai €10 in cashback.
Come si ottiene un rimborso in denaro sulla carta di credito?
Il modo in cui si riscatta il cashback ottenuto dipende dal gestore della carta di credito. Può avvenire con un versamento in denaro sul tuo conto corrente oppure si possono utilizzare i punti di cashback per fare acquisti, ottenere un buono regalo o, per esempio, passare a una classe superiore su un volo aereo.
Nel caso delle carte di credito Pliant, puoi o richiedere un versamento sul tuo conto corrente collegato, oppure utilizzare i punti per compensare le emissioni dei viaggi di lavoro della tua azienda.
Quando il cashback è particolarmente utile per le aziende?
Maggiore è la spesa effettuata con la tua carta di credito aziendale, più cashback viene generato.
Per esempio, le agenzie di marketing con una spesa per annunci elevata possono risparmiare somme importanti e ridurre i costi permanentemente.
Inoltre, le aziende che hanno spese elevate per i servizi in cloud e i software traggono vantaggi dall’utilizzo di una carta di credito con cashback.
Anche se le spese della tua azienda non sono esagerate, le carte con cashback presentano comunque dei vantaggi. Le transazioni più piccole, come le prenotazioni degli hotel, le auto a noleggio o gli acquisti online, nel tempo possono generare somme importanti.
Come confrontare le carte di credito aziendali con cashback
Sul mercato ci sono tante carte di credito con cashback e fare un confronto tra loro può essere difficile. E a rendere le cose più complicate, ci si mette il fatto che a volte un cashback elevato viene utilizzato come uno specchietto per le allodole, che potrebbe nascondere restrizioni sugli acquisti che generano cashback e sulle modalità in cui poterlo riscattare e utilizzare.
Ti consigliamo per prima cosa di mettere a confronto le varie carte di credito con cashback e anche considerare i potenziali svantaggi.
Mentre la parola cashback può suggerire che ci sarà un ritorno in denaro, non tutte le carte con cashback garantiscono effettivamente un rimborso monetario.
Ecco come distinguere un vero programma di cashback da altri programmi con bonus:
“Vere” carte di credito con cashback. Con queste carte, si ottiene in cashback una percentuale del totale della transazione. Si possono versare i soldi sul proprio conto collegato.
Carte di credito con cashback da rivenditori selezionati. Queste carte di credito funzionano allo stesso modo delle carte di credito con cashback appena descritte, ma con una differenza: il sistema di cashback è limitato solo ad alcuni rivenditori. Spesso altri rivenditori sono più convenienti, anche se non generano cashback.
Carte di credito con raccolta di punti. In questo modello, si ricevono punti bonus per ogni euro speso con la carta. Si possono quindi convertire i punti per premi non in denaro.
Carte di credito con miglia aeree. Queste carte sono più adatte a chi viaggia molto spesso in aereo. Per ogni transazione, si accumula un bonus in forma di miglia aeree. Dopo aver raggiunto una certa soglia, si possono convertire le miglia in voli gratis, per passare a una classe superiore o utilizzare le miglia per altri premi non in denaro.
Viaggi aziendali a emissioni di CO₂ neutrali con Pliant Earth. Pliant Earth calcola le emissioni di CO₂ correlate ai viaggi e puoi utilizzare il tuo cashback per compensare le emissioni dei tuoi viaggi di lavoro.
Pro e contro delle carte di credito aziendali con cashback
Come tutte le cose nella vita, le carte di credito con cashback possono avere sia vantaggi che svantaggi.
Quando scegli la giusta carta di credito per la tua azienda, fai attenzione ai seguenti punti.
Pro delle carte di credito con cashback
Il cashback è pagato in euro invece che in punti o miglia aeree.
Ogni transazione fa accumulare automaticamente il cashback.
Il cashback può essere utilizzato in maniera flessibile, senza essere vincolati a specifici rivenditori o premi non in denaro.
Contro delle carte di credito con cashback
Le carte di credito aziendali devono essere adatte ai processi esistenti della tua azienda.
Alcune carte hanno commissioni annuali elevate e altri costi.
Il cashback potrebbe essere disponibile solo per alcuni rivenditori.
Spesso il cashback è legato a un minimo di acquisti.
Spesso il cashback è limitato a una somma massima.
Il cashback potrebbe non essere pagato in euro.
Se la percentuale di cashback offerta sembra incredibilmente elevata, potrebbe trattarsi solo di un’offerta temporanea.
Considera questi punti quando ricerchi una carta di credito con cashback
Assicurati di esaminare i termini e le condizioni. Questi possono variare in larga misura a seconda del gestore della carta di credito e del prodotto.
A volte, commissioni elevate e il tempo trascorso per una complicata gestione della carta potrebbero limitare i vantaggi offerti dal cashback. Quando scegli la tua carta di credito aziendale, fai attenzione al totale dei costi e delle commissioni e valuta se è necessario adattare i tuoi processi finanziari esistenti per essere in grado di utilizzare quella soluzione di carta.
Potrebbero esserci limitazioni ai prelievi in contanti e ai tipi di transazioni che generano cashback. Molto, molto spesso sarà necessario richiedere i termini esatti.
Il cashback è solo un beneficio in più, ma anche un beneficio fondamentale. Il gestore della carta potrebbe offrire altre funzionalità e programmi che potrebbero fare al caso della tua azienda.
In uno scenario ideale, dovresti avere sia carte di credito fisiche che carte di credito virtuali con cashback. In questo modo, puoi consegnare le carte di credito a diversi dipendenti e assicurarti che le tue spese aziendali siano semplificate (e che tutte generino un prezioso cashback).
Carte di credito con cashback Pliant per le aziende
Con le carte di credito emesse da Pliant, puoi generare cashback per ogni euro speso, non importa se paghi con una carta di credito fisica o virtuale.
Ecco una breve panoramica di alcuni dei benefici di cui godrai grazie alle carte di credito aziendali Pliant:
Vantaggioso cashback in caso di spesa elevata con carta di credito.
Condizioni esclusive con partner in tantissime categorie, comprese prenotazioni di hotel, forniture per uffici ed elettronica.
Carte di credito Visa con limiti di credito elevati e copertura mondiale.
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Ottieni il denaro oppure utilizza il cashback per la compensazione della CO₂
Grazie ai loro limiti elevati, le carte di credito aziendali Pliant sono adatte anche alle transazioni più importanti.
Il conto della carta di credito è addebitato sul tuo conto aziendale già esistente. Pliant è progettata per integrarsi in maniera perfetta con i tuoi processi finanziari e di contabilità già in essere.
Sta a te decidere come spendere il cashback accumulato. Puoi scegliere di versarlo sul conto o di utilizzarlo per compensare le emissioni di CO₂ dei tuoi viaggi di lavoro.
In conclusione
In generale, il cashback in denaro è più attraente per le aziende, rispetto alle carte di credito con programmi di bonus. E no, il cashback non è un compenso sottobanco, anche se viene pagato in denaro.
Non è necessario fare spese esorbitanti per trarre vantaggio dal cashback della tua carta di credito aziendale. Che si tratti di decine di migliaia di euro spesi in pubblicità o nell’insieme di acquisti più piccoli, generi cashback su tutte le spese aziendali pagate con la tua carta di credito Pliant.
