Carte virtuali: vantaggi, rischi e costi in sintesi
Le carte virtuali hanno molti vantaggi rispetto ad altri metodi di pagamento: sono facili da creare ed emettere e possono essere utilizzate all’istante. Per aiutarti a trovare la carta di credito virtuale più adatta alla tua azienda, abbiamo creato un’ampia panoramica dei vantaggi, rischi e costi di questo metodo di pagamento digitale.
Ella-Roosa Koivupuroil
Cos’è una carta di credito virtuale
Una carta di credito virtuale è esattamente come una carta di credito tradizionale, ma esiste solo in formato digitale. Il numero di carta, il nome del titolare e il codice di sicurezza (CVV) sono tutti disponibili sottoforma digitale. In questo modo diventa più semplice creare nuove carte virtuali in base alle esigenze.
Solitamente si possono creare nuove carte virtuali nell’app bancaria. In genere, le carte virtuali sono disponibili in grandi quantità e alcuni piani possono anche includere carte virtuali illimitate.
Le carte di credito virtuali sono totalmente digitali e si possono ottenere all’istante: non è quindi necessario avere una carta fisica né aspettare la consegna per posta.
Come funzionano le carte di credito digitali?
Le carte di credito virtualifunzionano come le carte di credito fisiche per i pagamenti online: puoi utilizzarle per effettuare acquisti online o pagare con il telefono se la carta virtuale supporta i portafogli mobili, come Google Pay o Apple Pay.
A questo punto potrebbe sorgere una domanda: le carte virtuali sono legali e sicure?
Sì, sono totalmente legali e sono emesse da fornitori di carte legittimi. Sono carte di credito normali, semplicemente in formato digitale. In realtà, le carte virtuali offrono una sicurezza e una velocità ancora più elevate rispetto alle carte di credito e di pagamento tradizionali: infatti, hanno le stesse caratteristiche di sicurezza, come il codice CVV e l’autenticazione a due fattori, e in più, esistendo solo online, non possono essere rubate dal portafoglio.
Apple Pay e Google Pay: aggiungi la carta virtuale al portafoglio digitale
Molte carte virtuali sono compatibili con applicazioni di portafogli digitali, come le più famose, Apple Pay e Google Pay.
Quando colleghi la carta virtuale a Google Pay o Apple Pay, puoi utilizzarla per pagare in negozio con il telefono. La carta di credito rimane sempre con te e non dovrai portare la carta fisica nel portafoglio.
📱Consiglio! Pliant supporta Apple Pay in Germania e Austria e presto seguiranno altri paesi, inclusa l’Italia. Collega la carta di credito aziendale Pliant al tuo telefono e usa la carta virtuale ovunque tu vada.
Per quali aziende sono utili le carte virtuali?
Le carte di credito virtuali sono vantaggiose per tutte le aziende che effettuano transazioni online e desiderano semplificare i pagamenti dei loro abbonamenti. Spesso le aziende effettuano diversi pagamenti SaaS mensili: le carte virtuali sono particolarmente utili per questo tipo di pagamenti online ricorrenti.
Puoi creare diverse carte virtuali in base alle tue esigenze, obiettivi, progetti e commercianti. Le carte virtuali sono dedicate a spese specifiche: ciò rende la contabilità più efficiente e aiuta l’amministrazione dell’azienda a capire e tenere traccia dei pagamenti dei dipendenti.
I vantaggi delle carte di credito virtuali
Le carte di credito virtuali sono una parte essenziale della soluzione della carta aziendale virtuale. Rispetto all’acquisto su conto corrente o all’utilizzo di carte di credito aziendali convenzionali, le carte virtuali presentano diversi vantaggi.
I quattro vantaggi principali sono:
Disponibilità immediata;
Maggiore sicurezza;
Contabilità semplificata;
Pieno controllo dei costi.
Disponibilità immediata
Le carte di credito virtuali sono completamente digitali e la loro emissione è estremamente rapida.
Le aziende possono creare e gestire le carte di credito virtuali direttamente nell’app del fornitore della carta. La direzione può impostare un limite di spesa individuale per ciascuna carta e non è necessario richiedere alla banca l’emissione di nuove carte.
Maggiore sicurezza
Se i dettagli della carta sono stati rubati, la carta può essere bloccata immediatamente tramite l’app, eliminandola e creandone una nuova in pochi secondi. Tutte le altre carte rimangono al sicuro e non vengono interessate.
Contabilità semplificata
Le carte virtuali semplificano la contabilità. Le persone titolari della carta caricano le ricevute direttamente sull’app e il materiale contabile è costantemente aggiornato e pronto all’uso.
Pieno controllo dei costi
Con le carte virtuali hai il pieno controllo sulle spese dell’azienda: puoi gestire le carte del tuo team e tenere traccia delle transazioni direttamente dall’app. Insomma, i team coinvolti nella gestione dei pagamenti e delle spese aziendali ne traggono un enorme vantaggio.
Vediamo ora come le carte di credito virtuali semplificano la vita a direzione, dipendenti e contabilità.
In che modo le carte virtuali sono un vantaggio per la direzione?
Con una soluzione di spesa digitale e con carte di credito virtuali, la direzione ha più controllo su tutte le spese dell’azienda. Inoltre, la digitalizzazione dei processi di pagamento e del controllo delle spese permette di risparmiare tempo prezioso.
Molte aziende hanno un’unica carta fisica, che viene conservata nel portafoglio di chi dirige l’azienda o in una cassaforte.
In questi casi, ogni volta che un dipendente o una dipendente deve effettuare una transazione deve rivolgersi a qualcuno della direzione: dall’inserimento dei dettagli della carta fino al codice di autenticazione per il pagamento, l’utilizzo della carta non è mai un processo autonomo.
Inoltre, a fine mese, il team finanziario deve associare manualmente ciascuna transazione a un dipendente o una dipendente e raccogliere tutte le ricevute.
Le carte virtuali rendono la gestione delle spese più semplice.
Le carte di credito digitali rivoluzionano completamente la gestione della carta e delle spese:
Possono essere create online per tutti i membri del team in pochi e semplici clic e sono immediatamente pronte all’uso;
In caso di uso improprio, la carta può essere prontamente bloccata o eliminata;
Al contrario delle carte di plastica, le carte virtuali non rischiano di essere perdute o rubate
Le carte virtuali e una soluzione di carta di credito aziendale digitale offrono i seguenti vantaggi:
Aumentano la trasparenza di ogni transazione grazie al sistema di reportistica istantanea nell’app;
Offrono diversi controlli per una revisione più rapida delle spese;
Sono sempre personali, il che significa che ciascuna transazione può essere assegnata a un membro del team;
I pagamenti vengono regolati attraverso il conto aziendale esistente;
Le carte virtuali sono disponibili come carte di credito con un limite di credito.
💳 Consiglio! Con Pliant potete godere di tutti i vantaggi delle carte virtuali. Oltre a 5 carte di credito virtuali monouso, il nostro piano Light include fino a 25 carte virtuali e l'assistenza via Live chat. Con i piani Standard e Custom, invece, avrete accesso a un numero illimitato di carte virtuali.
Carte virtuali: la scelta preferita dei membri del team
L’allocazione del budget può richiedere molto tempo: ogni spesa deve essere approvata in anticipo da una persona responsabile. Ma quando un membro del team ha accesso a una carta di credito aziendale, il processo diventa molto più rapido: la direzione ha la possibilità di controllare le richieste di budget interne e le approvazioni direttamente dall’app della carta virtuale.
Ogni dipendente può richiedere una nuova carta di credito virtuale da un utente amministratore. È possibile indicare il periodo di validità, il limite di spesa e il numero di transazioni. Se si desidera, si può anche selezionare un team o un progetto e aggiungere un commento alla richiesta. Una volta approvata, la carta virtuale è immediatamente disponibile.
💡Facciamo un esempio. Devi organizzare la prossima festa di Natale e ti hanno dato a disposizione un budget di 500 euro. Puoi quindi richiedere una carta virtuale con un limite di 500 euro. Non dovrai anticipare nessuna spesa aziendale con i tuoi soldi né compilare moduli di rimborso spese. Basterà semplicemente caricare tutte le ricevute sull’app in pochi clic.
Carte di credito virtuali: un tutt’uno con la contabilità
Le carte di credito virtuali aziendali semplificano la contabilità. Una moderna soluzione di carta di credito digitale è in grado di risolvere gran parte delle insidie legate alla contabilità. Non sarà più necessario attendere l’estratto conto mensile per posta: basterà semplicemente accedere all’app.
Quando l’azienda inizia a digitalizzare la gestione delle ricevute, l’intero processo di contabilità diventa più semplice, grazie a:
Notifiche automatiche per le ricevute mancanti;
Acquisizione digitale delle ricevute (non sarà più necessario lo smistamento manuale);
Revisione in tempo reale delle ricevute inviate;
Automazione attraverso l’integrazione con i software di contabilità.
Ecco come controllare in modo semplice ed efficiente anche un elevato numero di carte di credito fisiche e virtuali:
Tutte le transazioni sono visualizzate nella dashboard di Pliant;
Ogni transazione è associata a una carta di credito di un membro del team;
I diversi tipi di filtri sui pagamenti, come quelli per stato, tipo, progetto e data, forniscono una panoramica sulle transazioni più efficiente.
Visualizza tutte le transazioni sull’app Pliant.
💡Consiglio! Nell’app Pliant è possibile vedere in qualsiasi momento quale dipendente è responsabile di una transazione e se mancano ancora delle ricevute. E non è finita qui: si possono anche inviare tutti i dati al software di contabilità DATEV o al sistema di gestione delle spese Circula.
Confronto tra fornitori di carte di credito virtuali
Confrontare gli emittenti di carte virtuali non è sempre semplice: spesso le differenze tra i fornitori e le carte non sono immediatamente chiare. Per questo abbiamo creato un semplice elenco di criteri e caratteristiche da considerare per la scelta della carta di credito virtuale più adatta alla tua azienda.
Come trovare la carta di credito virtuale migliore per la tua azienda?
La migliore carta di credito virtuale è in grado di soddisfare le necessità specifiche della tua azienda. A volte, soprattutto nei casi di grandi aziende con processi consolidati, la scelta migliore potrebbe essere una soluzione personalizzata e su misura.
Queste domande ti aiuteranno a prepararti alla chiamata dimostrativa o di vendita con un fornitore di carte di credito virtuali:
Qual è il limite massimo della carta di credito di cui hai bisogno?
Qual è il volume di transazioni?
Come dovrebbe essere il ciclo di fatturazione?
Qual è il numero di carte di credito virtuali di cui hai bisogno ora e in futuro?
Quali sono i costi di ciascuna carta di credito virtuale?
Visa e Mastercard sono ampiamente accettate nel tuo settore?
Carte aziendali virtuali a confronto: 13 criteri
Una volta individuate le caratteristiche necessarie della carta di credito virtuale, i seguenti criteri ti aiuteranno a stabilire un confronto tra gli emittenti di carte di credito.
Integrazione nei processi
Integrazione: sei in grado di integrare la carta nella configurazione attuale della tua azienda?
Richiesta: è necessario visitare una filiale bancaria?
Attivazione: in quanto tempo puoi iniziare a usare la carta virtuale?
Accettazione: in quali luoghi si può pagare con la carta?
Disponibilità: il numero di carte di credito virtuali è limitato?
Gestione: è complicato gestire le carte digitali?
Contabilità: le carte si integrano nel sistema di contabilità?
Tieni sotto controllo il tuo budget
Fatturazione: la carta ha un limite di credito?
Costi: quali sono le commissioni per ogni carta?
Sicurezza: ci sono caratteristiche che ti proteggono contro casi di frode?
Limite: in che modo il fornitore della carta determina il limite di credito?
Spese dei dipendenti: sei in grado di gestire in modo flessibile i budget e i limiti di spesa per le carte dei membri del team?
Cashback, vantaggi e privilegi: quali vantaggi offre il fornitore di carta di credito virtuale?
Visa e Mastercard virtuali a confronto
Se cerchi una carta di credito aziendale virtuale accettata in tutto il mondo, Visa e Mastercard sono due buone opzioni.
Sono accettate in oltre 200 paesi. Secondo i loro siti web, Mastercard è accettata in circa 22 milioni di punti vendita e Visa in circa 46 milioni di punti vendita in tutto il mondo.
Se che cerchi una carta di credito virtuale in Italia, Visa e Mastercard sono molto diffuse e accettate sia in negozi fisici che online, oltre che negli sportelli automatici.
Fatturazione: una differenza cruciale tra carte di credito virtuali
Le aziende che cercano carte di credito virtuali possono scegliere tra tre opzioni di fatturazione diverse: credito, debito e prepagata.
Carta di credito: la somma totale di tutte le transazioni viene addebitata sul conto aziendale alla fine del ciclo di fatturazione. Nel periodo che intercorre tra la transazione e la fatturazione, il fornitore della carta di credito concede un prestito senza interessi. Alla fine del ciclo di fatturazione, però, l'importo totale deve essere saldato per intero.
Carta di debito: tutte le transazioni vengono addebitate direttamente nel conto aziendale.
Carta di credito prepagata: per effettuare il primo pagamento, è necessario caricare il denaro sulla carta depositando i fondi sul conto della carta di credito. Se non ci sono fondi sufficienti sul conto, non è possibile utilizzare la carta.
La carta di credito è molto simile alla carta revolving. Poiché l'importo totale delle transazioni viene fatturato solo alla fine del ciclo di fatturazione, la carta di credito aggiunge liquidità a breve termine al flusso di cassa. L'importo del limite di credito dell'azienda dipende dalla verifica del credito.
C’è una differenza fondamentale tra una carta di credito e una carta revolving. Con una carta di credito, il saldo totale deve essere saldato alla fine del ciclo di fatturazione. Con una carta di credito revolving, invece, è possibile pagare solo una parte del conto della carta di credito, mentre l'importo residuo matura interessi.
💳 Lo sapevi? Con Pliant, la tua azienda ha un limite di credito condiviso tra tutte le carte. Anche se il limite di credito totale è condiviso, è possibile impostare limiti di spesa individuali per le carte dei membri del team. In questo modo si evita che le carte vadano in rosso.
Confronto tra alcuni fornitori di carte di credito in Italia
Per fare un confronto tra carte di credito virtuali in Italia, abbiamo creato una panoramica dei principali fornitori di carte e del tipo di carte virtuali che offrono.
--- Pliant offre cicli di fatturazione flessibili. Il tuo conto aziendale riceve un addebito ogni mese, ogni due settimane, ogni settimana o, se lo desideri, ogni giorno.
Inoltre, emettiamo carte Visa, quindi hai la certezza che le tue carte, sia fisiche che virtuali, siano accettate in tutto il mondo.
Le nostre carte di credito virtuali sono efficienti esattamente come le carte di credito fisiche: hanno le stesse caratteristiche, semplicemente in formato digitale nell’app Pliant.
Tra le funzionalità ci sono la gestione della carta digitale, il controllo totale delle spese grazie a un sistema di reportistica in tempo reale, perfetta integrazione con il software di contabilità, limiti di spesa elevati e un programma di cashback illimitato.
Se sei alla ricerca di una carta di credito virtuale aziendale, il primo passo è confrontare i vari fornitori. Con i 13 criteri puoi fare le domande giuste al fornitore della carta e scegliere la carta di credito virtuale migliore per la tua azienda.
Quali sono i rischi associati alle carte di credito digitali?
Le carte virtuali hanno gli stessi requisiti di sicurezza delle carte fisiche. Le carte digitali non costituiscono un aumento del rischio, anzi: grazie al formato esclusivamente digitale, non corri il pericolo di dimenticare la carta da qualche parte o di perderla.
Al momento della creazione della carta di credito virtuale viene impostato un limite di spesa. In caso di uso improprio, la carta può essere immediatamente bloccata nell’app Pliant o eliminata.
Nel caso in cui una delle carte virtuali finisca nelle mani sbagliate, le altre carte fisiche e virtuali rimangono al sicuro e non vengono interessate. In caso di frode, il rischio è limitato al limite di spesa della carta in questione.
Precauzioni contro le frodi con carte di credito
Come ogni metodo di pagamento, anche la carta di credito comporta dei rischi. Per questo è fondamentale prendere delle precauzioni per prevenire le frodi.
Secondo le personalità esperte di sicurezza, è importante individuare rapidamente un comportamento fraudolento e intervenire in modo tempestivo.
Con le carte di credito Pliant, ogni volta che viene effettuata una transazione ricevi una notifica push sul telefono che conferma il pagamento. In questo modo, ricevi un avviso immediato per ogni transazione che non riconosci e che non hai effettuato.
Inoltre, il processo di pagamento è protetto dallo standard 3D Secure di Verified by Visa. Con questa autenticazione a due fattori (2FA), oltre ai dati della carta di credito è necessario inserire un codice di accesso unico, che viene inviato via SMS, app mobile o email.
Infine, una carta di credito virtuale ha un codice di sicurezza di 3 cifre, proprio come le carte fisiche. Come cliente Pliant, troverai il codice di sicurezza (CVV) della carta digitale nell'app.
Quanto costa una carta di credito virtuale?
I costi di una carta di credito aziendale variano notevolmente a seconda del fornitore.
Nel confronto tra carte di credito virtuali, presta particolare attenzione a queste cinque commissioni:
Canone mensile: un canone di base fisso;
Canone utente: un canone fisso per ogni utente attivo;
Canone della carta: un canone fisso per ogni carta creata, non per utente;
Costi per i servizi aggiuntivi: ulteriori servizi che possono essere addebitati a parte;
Spese per la valuta estera: le transazioni in valuta estera comportano solitamente spese di cambio.
💡 Consiglio! Il piano Light di Pliant include 25 carte virtuali e 5 carte virtuali monouso al mese. Scoprite di più sui nostri prezzi.
Come ottenere una carta di credito fisica?
A seconda del fornitore della carta, potresti avere la possibilità di creare carte di credito virtuali direttamente dall’app bancaria.
Le carte virtuali si basano su numeri di carta digitali (come il numero sulla carta di plastica). Il numero viene generato all’istante, così come la carta di credito virtuale: non è necessario richiedere formalmente una carta.
Si può ottenere una carta di credito virtuale all’istante?
Sì. Una volta aver effettuato l’iscrizione all’app della carta virtuale, puoi creare una carta e iniziare a utilizzarla sin da subito.
Se è la prima volta e stai effettuando l’iscrizione, dovrai sottoporti a un controllo del credito. Una volta ricevuta l’approvazione, avrai accesso alle carte di credito virtuali.
Ecco come creare le carti virtuali sull’app Pliant
Puoi creare una carta di credito virtuale Pliant in pochi secondi.
Innanzitutto, prenota una chiamata conoscitiva e scopri come funziona Pliant, senza nessun vincolo.
Puoi richiedere una carta Pliant online e il processo di onboarding è completamente digitale.
Una volta completato il processo, avrai accesso all’app Pliant. Con pochi e semplici clic, potrai invitare i membri del tuo team e gestire i loro diritti utente.
