Qu'est-ce qu'une carte de crédit noire ?
Les cartes de crédit noires diffèrent des autres cartes de paiement par bien d'autres aspects que leur couleur singulière. Ces cartes luxueuses destinées à une clientèle exigeante sont assorties d'avantages exclusifs et de nombreuses prestations supplémentaires.
Continuez votre lecture pour savoir quelles sont les conditions à satisfaire pour avoir accès à une carte de crédit noire et si cela vaut la peine d'en faire autant ?
Un rapide aperçu des cartes de crédit noires
Les cartes de crédit noires sont des cartes de prestige offrant des plafonds de crédit élevés et des avantages exclusifs.
Afin de pouvoir prétendre à une carte de crédit noire, le client doit avoir une bonne solvabilité et un volume de dépenses élevé.
Les cartes American Express Centurion®, World Elite Mastercard® et Visa Infinite® sont les cartes de crédit noires les plus connues des principaux émetteurs de cartes de crédit.
En plus des cartes de crédit noires destinées aux particuliers, il existe également des cartes de crédit premium pour les entreprises.
Qu’est-ce qu’une carte de crédit noire ?
Une carte de crédit noire est une carte de crédit premium offrant des avantages spéciaux, tels que des assurances très complètes ainsi que l’accès à des salons d’aéroport ou encore à des services de conciergerie.
Le visuel de la carte est toujours noir et sobre, ce qui lui confère un certain caractère luxueux. Les cartes premium délivrées par les principales sociétés des cartes de crédit sont les suivantes : la carte American Express Centurion, la Mastercard World Elite et la carte Visa Infinite. Grâce à leurs prestations supplémentaires haut de gamme, elles sont très prisées par les entreprises et les particuliers les plus aisés.
Une carte de crédit noire est habituellement perçue comme un signe de standing et de richesse. La carte Visa Infinite de la banque kazakhe Sberbank, qui est la carte de crédit la plus chère au monde, coûte la coquette somme de 100 000 dollars. Rien que sa fabrication coûterait 65 000 dollars, elle est en or et est incrustée de diamants.
Bien que la couleur noire soit associée aux cartes de crédit les plus exclusives, elle ne leur est toutefois pas réservée. Le graphisme noir n’est pas protégé et est également utilisé par les émetteurs de cartes pour les cartes courantes.
Quelles couleurs de cartes de crédit sont disponibles ?
En plus des cartes de crédit noires et des cartes de crédit ordinaires (sans couleur spécifique), vous pouvez habituellement trouver des cartes de crédit de couleur or et platine.
Dans de nombreux pays d’Europe, Visa propose quatre types de cartes de crédit différents. Leur appellation et leur disponibilité peuvent varier en fonction du pays.
Les termes et conditions spécifiques sont toujours déterminés par l’émetteur de la carte, mais en voici ici un panorama général.
Classic : De nombreux clients reçoivent cette carte Visa gratuitement lorsqu’ils ouvrent un compte bancaire. Elle est acceptée à travers le monde, aussi bien en ligne que dans les magasins, ainsi qu’aux distributeurs automatiques de billets (DAB).
Gold : La carte Gold offre encore plus de flexibilité, avec par exemple un plafond de crédit plus élevé. De plus, les clients bénéficient souvent d’avantages sur le plan des assurances et de promotions auprès des certains commerces.
Platinum : Les clients ayant un volume de transactions élevé ont accès à la carte Platinum et bénéficient de services supplémentaires bien plus étendus.
Infinite : Il s’agit de la carte noire de Visa. Elle est dotée de services particulièrement exclusifs. Cela inclut un service de conciergerie individuel et l’accès aux salons d’aéroport.
Les échelons des cartes de crédit dépendent toujours du prestataire de la carte. Cela signifie qu’il est difficile de comparer les cartes entre elles.
Toutefois, une bonne règle de base s’applique : la carte la plus élevée est généralement la carte de crédit noire.
Qui peut prétendre à une carte de crédit noire ?
Il n’existe pas de règles communes. Les conditions d’obtention d’une carte noire dépendent du fournisseur de la carte.
Mais de manière générale, les clients ayant une bonne solvabilité et un volume de dépenses élevé peuvent en principe bénéficier d’une carte de crédit noire.
Avec certains émetteurs de cartes, vous pouvez demander la carte dès que vous atteignez un seuil minimum de dépenses. D’autres émetteurs de cartes de crédit, en revanche, ne proposent cette carte premium que sur invitation.
Pour qui la carte de crédit premium est-elle conçue ?
Les cartes de crédit noires sont destinées aux particuliers et aux entreprises qui souhaitent disposer d’une plus grande flexibilité financière et qui voyagent beaucoup.
L’un des avantages d’une carte de crédit premium est son plafond de crédit élevé. À la différence d’une carte de débit liée à votre compte courant, le montant de vos dépenses n'est débité qu’à la fin de la période de facturation, et non pas directement sur votre compte.
Les voyageurs assidus bénéficieront, en particulier, de formules d’assurance très complètes. Les cartes premium sont généralement dotées d’une protection supplémentaire, telle qu’une assurance santé internationale, une assurance bagages ou une assurance pour la location de voiture.
Elles rendent également les voyages en avion plus confortables. L’accès aux salons d’aéroport dans le monde entier est assurément un atout non négligeable.
Combien coûte une carte de crédit noire ?
Le coût exact d’une carte de crédit noire est déterminé par la société émettrice de cette dernière et dépend des services supplémentaires offerts.
Lorsque vous choisissez une carte premium, faites attention aux frais et coûts suivants :
Frais mensuels : Frais fixes généralement facturés au mois ou à l’année.
Frais de services : Les retraits et les paiements sont habituellement gratuits, mais des services supplémentaires peuvent être facturés séparément. Pour connaître l'ensemble des frais, consultez le tableau des frais du fournisseur de la carte.
Frais de change : Certains organismes facturent des frais supplémentaires pour les paiements effectués dans une devise étrangère.
Mais ne vous inquiétez pas si une carte de crédit noire ne cadre pas avec votre budget. Certains prestataires de cartes proposent également des cartes gratuites offrant une gamme de services plus restreinte.
Quel est le plafond de crédit pour une carte de crédit noire ?
L'émetteur de la carte détermine le montant du crédit en fonction de son évaluation propre. Par conséquent, il n'existe pas de plafond de crédit préétabli qui s'applique de manière automatique à l'ensemble des cartes noires. Cependant, on peut dire sans crainte de se tromper que les plafonds de crédit accordés par ces cartes premium peuvent être très élevés, allant facilement jusqu'à des dizaines de milliers d'euros voire plus.
Le plafond de crédit peut également différer selon le type de carte : s'il s'agit d'une carte de crédit ou d'une carte à débit différé.
Avec une carte de crédit, vous n'êtes pas obligé de payer le solde total en une seule fois, mais la partie non payée génère des intérêts. Avec une carte de paiement, vous devez payer la totalité de la somme à la fin de la période de facturation.
Visa Infinite vs. AMEX Centurion vs. Mastercard World Elite
Visa, Mastercard et American Express sont les plus grandes sociétés émettrices de cartes de crédit au monde et toutes les trois produisent des cartes de crédit noires. Voici un aperçu des cartes premium les plus populaires sur le marché.
Visa Infinite
Avec cette carte Visa en poche, vous bénéficiez à la fois d'une couverture complète d'assurance voyage et d'un accès aux salons d'aéroport dans le monde entier. Un service de conciergerie 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 donne une dimension supplémentaire à votre carte. Il suffit d'un coup de fil pour bénéficier d'une assistance personnelle.
Mastercard World Elite
Avec la carte Mastercard World Elite, vous bénéficiez de diverses prestations d'assurance et d'une sécurité renforcée face aux menaces telles que l'usurpation d'identité. Les détenteurs de la carte bénéficient également de remises spéciales auprès de partenaires sélectionnés.
Comme la plupart des cartes premium, la carte Mastercard noire vous donne accès aux salons d'aéroport et à des événements exclusifs à travers le monde.
American Express Centurion
La carte noire AMEX n'est disponible que sur invitation personnelle de la part du fournisseur de la carte de crédit.
Il s'agit de la carte la plus exclusive d'American Express. Seul un nombre restreint de clients a accès à la carte Centurion. Beaucoup de rumeurs circulent sur les conditions de sélection et le processus d'admission, mais AMEX ne divulgue aucun détail à ce sujet.
La carte Centurion est livrée avec de nombreux avantages supplémentaires, tels qu'un laissez-passer prioritaire pour les salons d'aéroport, un service de conciergerie et des offres exclusives émanant de leur réseau de partenaires.
Pliant Visa Infinite Business : La carte de crédit premium pour les entreprises
Chez Pliant, vous pouvez choisir la carte Pliant Visa Infinite Business noire. Si vous n'avez pas besoin d'une carte premium exclusive, vous pouvez opter pour la carte de crédit Pliant Visa Platinum Business qui est gratuite.
La carte noire de Pliant est idéale pour les petites et moyennes entreprises (PME) ainsi que pour les entreprises ayant une bonne solvabilité et des dépenses élevées.
Les avantages spécifiques de la carte comprennent, en plus des plafonds élevés et un Cashback généreux, la gestion en ligne des cartes et des reçus et leur intégration transparente dans votre logiciel de comptabilité. Des services d'urgence étendus, l'accès aux salons d'aéroport et un ensemble d'assurances sont également inclus.
Combien cela coûte-t-il ? Pour en savoir plus, rendez-vous sur notre page de tarifs.
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En bref : Quel est l'intérêt d'une carte de crédit noire ?
Il est évident que les cartes de crédit noires ultra-luxueuses qui coûtent des milliers d'euros ne sont certainement pas adaptées aux besoins du consommateur moyen, ni même accessibles, mais si vous n'êtes pas à court d'argent, que vous voyagez beaucoup et que vous appréciez les belles choses de la vie, les cartes premium offrent des avantages incomparables.
La question la plus pertinente et peut-être la suivante : est-ce que les cartes premium abordables justifient leur achat ?
Une carte premium peut s'avérer très utile en particulier pour les grands voyageurs. Elles n'atteignent peut-être pas le niveau de confort de la carte American Express centurion, mais il existe des alternatives qui offrent une valeur ajoutée à un niveau de prix plus raisonnable.
Les cartes de crédit premium pour entreprise sont particulièrement avantageuse pour les entreprises où les déplacements professionnels sont fréquents. Les employés profiteront ainsi du confort supplémentaire qu'offre l'accès au salon d'aéroport, tandis que des assurances complètes permettront de voyager en toute sécurité.
