Yritysluottokortit vertailussa – 9 vinkkiä parhaan luottokortin valintaan

Miksi hankkia luottokortti yritykselle? 

Aloitetaan ihan alusta: miksi hankkia yritykselle oma luottokortti? Ja miksi juuri luottokortti eikä esimerkiksi debit-kortti? 

Korotonta maksuaikaa ja parempaa kassanhallintaa. Luottokorteilla on yleensä jonkin verran korotonta maksuaikaa. Maksuajan ansiosta yrityksellä on aikaa odotella asiakkaiden maksuja ennen kuin oma luottokorttilasku erääntyy. Debit-kortilla maksaessa raha menee yrityksen tililtä saman tien.

Maksutapaetu (eli ostohyvitys) tuo silkkaa säästöä. Cashback-maksutapaedun ansiosta yritys saa rahaa takaisin, kun se maksaa luottokortilla. Cashbackista lisää myöhemmin.

Helppo ja ajantasainen kulujen seuranta. Parhaimmillaan luottokorttiin liittyy myös selain- tai mobiilisovellus, jossa voi seurata reaaliajassa yrityksen kuluja. Tiedät ajantasaisesti, mihin eri toimintoihin firmassa kuluu rahaa. Näin ainakin meillä Pliantilla.

Automaattinen raportointi. Moderneissa ratkaisuissa luottokorttimaksut kohdistuvat saman tien oikeisiin kustannuspaikkoihin ja ostot voidaan tiliöidä oikeille kirjanpitotileille. Raportointi ja kirjanpito helpottuu.

Eroon käteisestä. Käteiskassan ylläpito on työlästä, ja onpa nykyaikana jo kauppiaita, jotka eivät hyväksy käteismaksuja.

Maksukortti on kätevämpi kuin käteinen.

Luottokortti on yleensä vielä debit-korttia varmempi maksutapa, sillä moniin yrityksen maksuihin vaaditaan nimenomaan luottokortti. 

Työmatkoille etuja. Yrityksen luottokortista on paljon hyötyä matkustaessa. Korttia valitessa kiinnitä huomiota siihen, kuuluuko pakettiin matkavakuutus, millaisia kuluja tulee valuutanvaihdosta ja saako kortilla pääsyn lentokenttien loungeihin.

Kuinka yritysluottokortti toimii? 

Yritysluottokortin omistaa yritys.  Yleensä lasku ostoista menee suoraan yritykselle, eikä korttia käyttävien työntekijöiden tarvitse tehdä erillisiä kululaskuja.

Mutta on olemassa yhteisvastuullisia yritysluottokortteja, joissa on kortti on yrityksen, mutta lasku tulee työntekijälle. Tällöin vastuu laskun maksusta on työntekijällä.

Yritysluottokorteissa on yleensä määritelty koroton maksuaika, joka on tyypillisesti 15–45 päivää. Jos lasku maksetaan tuon ajan sisällä, ei maksuihin tule korkomaksuja.

Kortilla voi olla myös niin sanottu prefund-ominaisuus, jolloin yritys voi maksaa laskun etukäteen eli ikään kuin ladata kortille rahaa. Ajatus on sama kuin prepaid-kortissa. 

Työntekijöille voidaan myöntää rinnakkaiskortteja, jolloin yrityksen luottokortti ei ole vain yhden henkilön lompakossa.

Tämä tuo joustavuutta arkisiin hankintoihin ja säästää kaikkien aikaa. Kun kortteja on liikkeellä useampia, kannattaa luoda yhteiset pelisäännöt ja ohjeistus, miten ja millaisiin kuluihin yrityksen luottokorttia saa käyttää. 

Voiko yrityksen kuluja maksaa omalla kortilla?

Periaatteessa kyllä, yrityksen kuluja voi maksaa omalla henkilökohtaisella maksukortilla.

Käytännössä yrityksen kulujen maksaminen omilla varoilla ei kuitenkaan ole kovin kannattavaa.

Luottokorttia käyttämällä yritys pääsee eroon turhista kululaskuista. Kun kaikki yrityksen kulut kulkevat firman kortin kautta, ei enää ole tarvetta käsitellä työntekijöiden kululaskuja. Ilman yrityksen korttia työntekijät joutuvat käyttämään omia rahojaan ja sitten odottelemaan, että ne korvataan – ehkä vasta seuraavassa palkassa. 

Yrityskortti tekee kulujen käsittelystä helpompaa ja tehokkaampaa. Kun kortin mukana tulevat hyvät sähköiset työkalut, helpottuu koko taloushallinto.

Kulutiedot ovat digitaalisessa muodossa, tiliöitynä ja saman tien valmiina kirjanpitoon. Jokainen työntekijä voi lisätä ostokuitit, alv-erittelyt ja kirjanpitotiedot suoraan järjestelmään.

Talousosaston ei tarvitse poimia näitä tietoja sähköpostista ja näpytellä niitä taloushallinnon ohjelmaan. 

💡 Vinkki! Parhaimmillaan tekoäly voi kohdistaa kuitin automaattisesti oikeaan ostokseen. Pliantilla jokainen yritys saa oman kuittisähköpostilaatikon, johon hän voi lähettää kuitit ostoksista, jotka on maksettu Pliant-kortilla. Tekoäly tunnistaa kuitin joko sähköpostin tekstikentästä tai liitetiedostosta ja yhdistää sen oikeaan maksuun.

Luottokorttien vertailu – ota nämä 9 asiaa huomioon

Luottokorttivertailussa kannattaa katsoa muutakin kuin vuosimaksuja ja miettiä laajemmin yrityksen tarpeita. Minkä kokoinen yrityksesi on? Millaisiin ostoihin yrityskorttia käytetään? Matkustaako tiimisi?

Yrityskorttien osalta kannattaa vertailla ainakin näitä yhdeksää asiaa. 

1. Luottorajan määrä 

Luottorajan tarve riippuu tietysti yrityksesi kuluista. 

Yritysluottokorttien luottorajoissa on suuria eroja. Pienemmille yrityksille suunnatuissa luottokorteissa maksimiluottoraja saattaa olla vain 5 000 euroa. Kasvava pk-yritys käyttää helposti moninkertaisen summan kuukaudessa pelkkään digimainontaan. 

Kun tiedät suunnilleen, kuinka paljon kuluja yritykselläsi on, osaat hakea luottokorttia, jossa on teille sopiva luottoraja.

Esimerkiksi Pliantilla luottoraja määräytyy aina yrityskohtaisesti, joten voimme palvella sekä pienempiä että suurempia yrityksiä. Myönnämme yrityksen kuukausikulutukseen sopivan yhden kokonaisluottorajan.

Emme siis myönnä korttikohtaisia luottorajoja, vaan yritys voi itse myöntää kortteja työntekijöille haluamillaan käyttörajoilla. Kaikki firman kortit kuluttavat siis yhtä, yrityskohtaista kokonaisluottoa. 

2. Vuosimaksut ja muut kiinteät kulut

Yrityskorteissa voi olla kiinteä kuukausi- tai vuosimaksu. Tarjolla on myös luottokortteja ilman kiinteitä kuluja, kuten Pliantin Starter-paketti.

Jos haluat pidemmän korottoman maksuajan tai matkavakuutuksellisen kortin, näkyy se yleensä kortin kiinteissä maksuissa.

3. Koroton maksuaika ja korko 

Yritysluottokorteissa on yleensä jonkinlainen koroton maksuaika. Se voi olla esimerkiksi kiinteä 30 päivää tai seuraavan laskun tuloon asti.

Voit maksaa laskun kerralla tai osan siitä eräpäivään mennessä. Tämän jälkeen maksamattomasta osasta alkaa kertyä korkoa. 

Jos aiot maksaa luottokorttilaskun kokonaisuudessaan pois korottoman maksuajan puitteissa, ei korolla ole niin paljon väliä. Se toimii lähinnä varapuskurina, jos kassassa olisi yllättävää vajetta. 

4. Maksutapaetu eli ostohyvitys eli cashback 

Cashbackia kutsutaan suomeksi sekä maksutapaeduksi että ostohyvitykseksi. Cashback tarkoittaa, että saat luottokortin käytöstä hyvitystä laskun loppusummasta.

Cashback-maksutapaedun määrä vaihtelee, mutta yleensä se on noin 0,5–1 prosenttia. 

Huomioi kuitenkin, että kaikki korttiyritykset eivät tarjoa maksutapaetua. Maksutapaetua ei pidä myöskään sekoittaa bonusjärjestelmiin, joissa kortilla maksaminen tietyn ketjun toimipaikoissa kerryttää etupisteitä.

Varsinkin jos yrityksen kulut ovat suuria, alkaa myös cashback-etu kerryttää rahanarvoista säästöä. Koska etu on prosentuaalinen, mitä enemmän kuluja, sitä enemmän myös säästöä. 

5. Miten yrityskortti kytkeytyy taloushallintoon? 

Yrityksen maksukortin käytöstä kertyy aina kuitteja. Miten kuitit ja muut maksutiedot kulkeutuvat kirjanpitoon? 

Nykyään tarjolla on ratkaisuja, joissa kortin käyttäjät voivat itse tallentaa kuitit ja eritellä maksun tiedot valmiiksi sähköiseen järjestelmään.

Näin kuvia paperikuiteista ei tarvitse lähettää talousosaston sähköpostiin eikä myöskään hankkia erillistä sovellusta pelkästään kuittien skannausta varten.

Paljon turhaa käsityötä poistuu, ja loppukuun kirjanpidon sulkeminen helpottuu. Jokainen kortin käyttäjä on jo tallentanut tarvittavat tiedot järjestelmään, josta talousosasto voi tarkistaa ne. 

6. Kulujen raportointi

Miten kortilla tehtyjä maksuja voi seurata? Saatko kuun lopuksi yhden koontilaskun vai voitko seurata reaaliajassa raportteja yrityksen kuluista? 

Nykyään tarjolla on perinteisten pankkien tarjoamien verkkopankkien lisäksi monipuolisempia ratkaisuja, joissa yrityskortilla tehtyjä maksuja voi seurata ajantasaisesti. Pelkän maksulistauksen lisäksi näet, millaisiin menoihin yrityksessä kuluu rahaa.

7. Voitko tilata virtuaalisia rinnakkaiskortteja?

Virtuaalikortit ovat Suomessa vielä vähän tuntemattomia. Virtuaalinen luottokortti on käytännössä aivan samanlainen kuin perinteinen kortti, mutta ilman muovista läpyskää.

Mobiilimaksamisen aikakaudella virtuaalikortit kulkevat kätevästi puhelimessa, mutta erityisen hyödyllisiä virtuaaliset luottokortit ovat erilaisissa digitaalisissa palvelumaksuissa.

Voit myöntää esimerkiksi markkinointiosastolle oman virtuaalikortin pelkkiä Google-mainoksia varten, toisen Facebook-mainontaa varten. Määritä kortille haluttu käyttöraja. Kaikki maksut kohdistuvat automaattisesti oikeaan kustannuspaikkaan ja tiliöityvät haluamallesi kirjanpidon tilille, tässä tapauksessa vaikkapa digimainonnan tilille. Näin toimii esimerkiksi Pliant. 

Virtuaaliset rinnakkaiskortit ovat joustavia, sillä voit myöntää niitä tiimiläisillesi käyttöön saman tien. Postin kulkua kun ei tarvitse odotella. Kun kuukausittain toistuvia SaaS-maksuja alkaa kertyä, on kätevää, että ne veloitetaan omilta korteiltaan ja ne tallentuvat sujuvasti kirjanpitoa varten. 

8. Valuutanvaihdon kulut

Vaikka työhösi ei kuuluisi ulkomaan matkoja, kannattaa valuutanvaihtoon silti kiinnittää huomiota.

Jos käytät esimerkiksi yhdysvaltalaisen yrityksen SaaS-palveluja, saattaa kuukausiveloitus tapahtua dollareissa ja kortin myöntäjä voi ottaa pienen siivun valuutanvaihdosta. 

Esimerkiksi Pliantilla ulkomaan valuutassa tehtyihin maksuihin sovelletaan Visan valuuttakurssia, mutta valuutanvaihdosta ei veloiteta lisämaksuja. Ja kaiken lisäksi kortin käytöstä maksetaan vielä cashbackia. 

9. Työmatkailijalle: matkavakuutus ja lounge-edut

Tehdäänkö yrityksessäsi työmatkoja?

Silloin luottokortti voi tuoda matkaan varmuutta matkavakuutuksen ansiosta ja toisaalta myös pientä luksusta: joihin luottokortteihin sisältyy pääsy lentokenttäloungeihin ympäri maailman. 

Mikä on paras luottokortti yritykselle? 

Nyt se suuri kysymys: mikä luottokortti kannattaa ottaa? Tämä riippuu tietysti yrityksestäsi. Tässä muutama ohjenuora avuksesi. 

Maksatko laskun ennen eräpäivää? 

Jos et käytä maksuaikaa (eli korkoa ei kerry), ei koron suuruus ole niin merkittävä, mutta katso kiinteitä vuosikuluja. Jos sen sijaan tiedät, että pidemmälle maksuajalle tulee tarvetta, suuntaa huomio koron suuruuteen.

Mikroyritykselle

Jos tiimi on aivan mini ja korttia käyttää vain yksi henkilö, riittää yleensä ihan “peruskortti”. Pienessä yrityksessä haluat ehkä optimoida kuluja, joten kiinnitä huomio vuosikuluihin.

Pk-yritykselle

Kun henkilöstöä alkaa olla vähänkin enemmän, alkaa yleensä myös kulujen määrä kasvaa. Kolmenkymmenen hengen tiimissä alkaa päivittäisten asioiden hoitaminen takkuilla, jos vain toimitusjohtajalla on firman kortti ja sen PIN-koodi.

Tässä kohtaa myös hyvä integraatio kirjanpitoon ja kattavat kuluraportit helpottavat arkea. Talouspäällikkö kiittää, kun  aika ei kulu firman kuittien keräilyyn. 

Isommalle yritykselle

Pääluvun yhä kasvaessa on tärkeää, että korttien myöntäminen eri tiimeille ja työntekijöille on helppoa ja nopeaa. Korttien käyttäjien ja käyttörajojen hallinnoinnin on oltava yrityksen käsissä, ei pankin asiakaspalvelun takana. 

Ajantasaiset ja automaattiset kuluraportit antavat näppärän kokonaiskuvan yrityksen rahankäytöstä. Talousosaston työtä helpottaa, kun kuitit ja maksutiedot ovat helposti tarkistettavissa ja ne kulkeutuvat kirjanpitoon suoraan.

Matkustaako tiimisi? 

Jos työmatkailu kuuluu tiimin arkeen, matkavakuutukset, lounge-edut ja valuutanvaihdon kulut ovat keskeisiä – sekä matkustusmukavuuden että rahallisen säästön kannalta. 

Mikä on halvin luottokortti yritykselle? 

Olisipa tähän yksinkertainen vastaus. Edullisin luottokortti määräytyy sen mukaan, miten korttia käytetään. Vaihdetaanko valuuttaa, tilataanko lisäkortteja?

Yritysluottokortista tulee yleensä seuraavia kuluja:

Kiinteät kulut: kuukausi- ja vuosimaksut per kortti

Yrityskorteissa voi olla kiinteitä kuluja, kuten kuukausi- tai vuosimaksuja. Tarjolla on myös kortteja, joissa ei ole lainkaan kiinteitä maksuja, esimerkiksi Pliantin Starter-paketti.

Korko 

Koron merkitys on suurempi, jos aiot oikeasti käyttää korollista maksuaikaa etkä maksa luottokorttilaskua eräpäivään mennessä. Toki on inhimillistä, että joskus maksu vahingossa myöhästyy.

Valuutanvaihto 

Kuten jo aiemmin mainittu, tämä ei koske pelkästään matkailua euroalueen ulkopuolelle. Jos käytät euroalueen ulkopuolisia palveluja, jotka veloitetaan eri valuutassa, saatetaan tästä periä valuutanvaihdon kuluja. 

Muut hallinnolliset kulut

Lue myös pieni präntti. Jos tilaat uuden kortin, veloitetaanko siitä käsittelykuluja? Jos kortti katoaa, tuleeko sen kuolettamisesta käsittelykuluja? Maksaako PIN-koodin vaihtaminen? Entä luottorajan korottaminen?

Ilmainen luottokortti yritykselle – onko sellaista olemassakaan?

Kyllä on, esimerkiksi Pliant tarjoaa ilmaisia luottokortteja yrityksille. Kulut yrityskortin tyypillisestä käytöstä ovat a) korko ja b) kiinteät kulut.

Koron pystyy kiertämään niin, ettei käytä korollista maksuaikaa. Voit maksaa laskun ennen kuin korko alkaa kertymään tai jopa etukäteen prefund-ominaisuudella.

Eli jäljelle jää kiinteät kulut. Jos valitset yritysluottokortin, jossa ei ole kiinteät maksuja ja maksat luottokorttilaskun ajoissa, ei kortin käytöstä kerry yritykselle lisäkuluja.  Päinvastoin: cashback-ominaisuuden ansiosta luottokortin käyttö säästää yrityksen varoja. 

Tutustu täältä Pliantin ilmaiseen yritysluottokorttiin.

Mikä on helpoin luottokortti yritykselle? 

Siitä, mikä on helpoin luottokortti, on varmasti monta mielipidettä. Luottokortilla maksaminen on aika lailla samanlaista kortin myöntäjästä riippumatta.

Ehkä kannattaakin pohtia, mikä on helpoin tapa hankkia luottokortti yritykselle. Helpointa kortin hakeminen on netissä: ei vierailuja konttoriin, ei puhelinvaihteessa odottelua.

Esimerkiksi Pliantin yritysluottokortin voi tilata netistä.

Pitääkö yrityksen luottokortti ottaa pankista, jossa myös yritystili on?

Voit tilata yrityksen kortit pankistasi, mutta mitenkään pakollista se ei ole. Pankkien tarjonnassa on eroja, joten kannattaa tehdä kunnollinen luottokorttivertailu sen sijaan, että tilaat kortteja suoraan pankistasi.

Markkinoille on viime vuosina tullut myös uusia toimijoita, jotka eivät ole perinteisiä pankkeja ja jotka erikoistuvat nimenomaan luottokortteihin. 

Suomalaispankit eivät tarjoa yrityksille juurikaan cashback-etua tai virtuaalikortteja, eikä mukana välttämättä ole mahdollisuutta tallentaa kuitteja ja muita maksutietoja kirjanpitoa varten. 

Entä jos antaisit mahdollisuuden uudenlaiselle toimijalle? Me Pliantilla keskitymme ainoastaan yritysluottokortteihin ja kulujen hallinnan sujuvoittamiseen. Voit pitää yritystilisi nykyisessä pankissasi, mutta hankkia edullisemmat ja monipuolisemmat yrityskortit meiltä. Tutustu kortteihimme tai varaa lyhyt demo.