Mikä on musta luottokortti?

Pikakatsaus mustiin kortteihin

• Mustat luottokortit ovat premium-kortteja, joissa on erittäin korkeat luottorajat ja ainutlaatuisia lisäetuja.

• Mustaa korttia hakevalla asiakkaalla on oltava vahvat luottotiedot, paljon varallisuutta ja korkea kulutus.

• American Express Centurion® Card, World Elite Mastercard® ja Visa Infinite® ovat suurimpien luottoyhtiöiden tunnetuimmat premium-luottokortit.

• Yksityisasiakkaille suunnattujen mustien luottokorttien lisäksi tarjolla on myös premium-yritysluottokortteja.

Mikä on musta luottokortti?

Musta luottokortti on premium-tason luottokortti, jossa on erilaisia lisäetuja, kuten kattava vakuutuspaketti, pääsy lentokenttäloungeihin tai ympärivuorokautinen concierge-palvelu.

Näiden korttien design on aina musta ja ylellisen yksinkertainen. Suurten luottokorttiyhtiöiden tarjoamia premium-kortteja ovat muun muassa American Express Centurion Card, Mastercard World Elite ja Visa Infinite. Huippuluokan lisäpalveluidensa ansiosta ne ovat suosittuja yritysasiakkaiden ja varakkaampien yksityisasiakkaiden keskuudessa.

Mustaa luottokorttia pidetään statussymbolina. Maailman kallein luottokortti, Sberbankin musta Visa Infinite Card, maksaa peräti 100 000 dollaria. Timantein koristeltu kortti on valmistettu kullasta. Ihan näin hurjiin hintoihin mustat kortit eivät yleensä nouse, mutta edullisempikin premium-kortti kertoo omistajansa vauraudesta.

Vaikka musta väri yhdistetään yleensä premium-tason luottokortteihin, ei mustaa designia ole suojattu. Eli kortteja myöntävät yritykset voivat käyttää mustaa ulkoasua myös ihan tavallisissa maksukorteissa.

Mitä ovat metalliset luotto- ja pankkikortit?

Mustien luottokorttien lisäksi tarjolla on tietysti tavallisia maksukortteja, joissa ei ole sen kummempaa värikoodausta. Mutta niiden lisäksi Suomen markkinoilta löytyy myös metallisia luottokortteja ja pankkikortteja. Pankkien valikoimista löytyy tyypillisesti kulta- ja platinakortit (eli Gold ja Platinum).

Otetaan esimerkiksi Visan luottokortit. Visalla on tarjolla neljä erilaista luottokorttia. Niiden nimet ja saatavuus voivat vaihdella kortinmyöntäjän mukaan, mutta Suomessa tarjolla on seuraavat kortit:

• Classic. Visan perustason kortti, jossa voi olla sekä debit- että credit-ominaisuus. Tämä kortti käy maksuvälineenä maailmanlaajuisesti sekä netissä että kivijalassa.

• Gold. Kultakortti on Classicia joustavampi valinta muun muassa korkeamman luottorajan ansiosta. Visa Goldiin kuuluu lisävakuutuksia ja muita etuja.

• Platinum. Platinakortti on suunniteltu asiakkaille, joiden kulutus on suurta. Platinum-tasolle siirryttäessä myös lisäedut paranevat. Korttiin kuuluu muun muassa kattavat vakuutukset ja henkilökohtainen concierge-palvelu.

• Infinite. Tämä on musta Visa-kortti ja siihen kuuluvat ylellisimmät palvelut, kuten rajoittamaton pääsy lentokenttäloungeihin. Suomessa vain Pliant myöntää tätä mustaa Visa-korttia. Valikoimastamme löytyy Visa Infinite Business -yrityskortti.

Korttitasot ja niiden tarkemmat palvelut riippuvat aina kortin tarjoajasta. Siksi luottokorttien vertailu ei aina olen ihan suoraviivaista. 

Kuka voi saada mustan luottokortin?

Mitään yhtä vaatimuslistaa ei ole, vaan kortin myöntävä yritys tekee aina oman luottoarvionsa ja päätöksensä, kenelle se myöntää premium-luottokortin.

Mutta yleisesti ottaen voi sanoa, että asiakkailla, joilla on vahvat luottotiedot, paljon varallisuutta ja suuri kulutus on hyvät mahdollisuudet saada musta luottokortti.

Joiltakin korttiyrityksiltä ja pankeilta voit hakea premium-luottokorttia suoraan netistä. Mutta esimerkiksi mustaa Amexia ei saa pelkällä hakemuksella – ensin tarvitset henkilökohtaisen kutsun. 

Kenelle premium-luottokortti sopii?

Mustat luottokortit sopivat parhaiten yksityis- ja yritysasiakkaille, jotka haluavat lisää joustavuutta raha-asioihinsa ja jotka matkustavat paljon.

Yksi premium-luottokortin etu on sen korkea luottoraja. Debit-korttia käyttäessäsi maksu veloitetaan suoraan tililtäsi. Luottokortilla maksamasi summa laskutetaan sen sijaan vasta laskutuskauden lopussa. Ja mitä suurempi kulutus, sitä suurempi luottoraja on hyvä olla.

Kattavat vakuutukset ovat houkutteleva lisäetu varsinkin paljon matkustavalle. Premium-korttien mukana tulee yleensä lisäturvaa, kuten kansainvälinen sairaus-, matkatavara- tai autonvuokrausvakuutus.

Premium-kortit tekevät lentomatkustamisesta vähän mukavampaa. Pääsy lentokenttäloungeihin eri puolilla maailmaa ei ole lainkaan hassumpi lisäetu.

Paljonko musta luottokortti maksaa?

Mustan tai metallisen luottokortin tarkan hinnan määrittää kortin myöntävä yritys. Hinta riippuu muun muassa tarjottavista lisäpalveluista.

Kun valitset sopivaa premium-korttia, kiinnitä huomiota ainakin seuraaviin kuluihin:

• Kiinteät maksut. Korttikohtaiset kiinteät kulut veloitetaan yleensä joko kuukausittain tai vuosittain.

• Palvelumaksut. Kortilla maksaminen ja käteisen nosto automaatilta muutaman kerran kuussa on yleensä ilmaista. Lisäpalveluista, kuten paperilaskusta, voidaan veloittaa palvelumaksuja. Löydät kaikki maksut kortinmyöntäjän hinnastosta.

• Käyttö ulkomaan valuutassa. Kortin myöntävä yritys saattaa periä lisämaksuja valuutanvaihdosta, kun korttia käytetään ulkomailla tai netissä muussa valuutassa kuin euroissa.

Mikä on mustan luottokortin luottoraja?

Kortin myöntävä yritys arvioi jokaisen asiakkaan luottokelpoisuuden yksilöllisesti ja päättää sen perusteella, millainen luottoraja asiakkaalle myönnetään. Yleisellä tasolla voi kuitenkin sanoa, että mustien korttien luottorajat voivat olla erittäin korkeat ja nousta helposti jopa kymmeniin tuhansiin euroihin (tai korkeammalle).

Luottoraja voi riippua myös korttityypistä: onko kyseessä luottokortti vai maksuaikakortti. Joissakin luksuskorteissa (kuten mustassa Amexissa) ei luottorajaa ole välttämättä lainkaan. Mutta silloin kyseessä on maksuaikakortti, eli kortinhaltijan on maksettava koko lasku aina kerralla pois, eikä sitä voi jättää kasvattamaan korkoa.

Nopea katsaus: musta Amex, Visa Infinite ja Mastercard World Elite

Visa, Mastercard ja American Express ovat maailman suurimpia luottokorttiyhtiöitä, ja kaikki kolme tarjoavat mustia luottokortteja. Käydään lyhyesti läpi markkinoiden tunnetuimpien premium-korttien ominaisuudet.

American Express Centurion Card eli “Musta Amex”

Virallisesti American Express Centurion Card, tuttavallisemmin “Musta Amex”, on luksusluottokorttien äiti. Tämä pienen piirin premium-kortti on saatavilla vain Amexin henkilökohtaisella kutsulla.

Centurion-kortti on American Expressin eksklusiivisin kortti, ja vain pieni osa Amexin asiakkaista saa sen. Kelpoisuusvaatimuksista ja hakuprosessista liikkuu maailmalla huhuja, mutta Amex ei ole paljastanut yksityiskohtia.

Tarkkaa tietoa mustan Amexin käyttäjistä Suomessa ei ole, mutta ainakin rap-artisti Cheekin taskusta löytyy tämä luksuskortti. 

Centurion-kortti on tietysti enemmän kuin maksukortti. Siihen sisältyy lukuisia lisämukavuuksia, kuten pääsy lentokenttäloungeihin, henkilökohtainen concierge-palvelun ja erilaisia tarjouksia ja etuja kumppaniverkoston kautta. 

Visa Infinite

Visa Infinite on musta Visa-luottokortti. Siihen kuuluu kattava matkavakuutuspaketti, pääsy lentokenttäloungeihin maailmanlaajuisesti ja vuorokauden ympäri palveleva concierge-palvelu.

Mastercard World Elite

World Elite Mastercardin haltija saa kattavat vakuutukset ja lisäturvaa digitaalisia uhkia, kuten identiteettivarkauksia, vastaan. Pakettiin kuuluu myös erityistarjouksia yhteistyökumppaneilta. Kuten useimmat premium-kortit, myös musta Mastercard takaa pääsyn lentokenttäloungeihin.

Pliant Visa Infinite Business on premium-yritysluottokortti

Pliantin valikoimasta löytyy, ainoana Suomessa, musta Visa Infinite Business -yritysluottokortti. Tarjolla on myös (ilmainen) Visa Platinum Business -luottokortti – korkean tason kortti sekin, mutta ei ihan musta kortti.

Pliantin musta Visa-kortti on ihanteellinen pienille ja keskisuurille yrityksille, joilla on vahvat luottotiedot ja joissa on paljon kortilla maksettavia kuluja. 

Korteissa on erilaisia etuja. Korkean luottorajan ja cashback-edun lisäksi pakettiin kuuluu digitaalinen korttien ja kuittien hallinta sekä muita kirjanpitoa helpottavia ominaisuuksia, kuten yhteensopivat raportit Netvisorin ja Procountorin kanssa. Premium-korttiimme kuuluu myös ekstraetuja, jotka tekevät työmatkailusta mukavampaa ja turvallisempaa, kuten kattavat matkavakuutukset ja pääsy lentokenttäloungeihin ympäri maailman. 

Yhteenveto: kannattaako musta luottokortti?

Lienee sanomattakin selvää, että tuhansia euroja maksavat loistokkaat mustat luottokortit eivät luultavasti ole hintansa väärtejä keskivertokuluttajalle. Eivätkä ne edes ole keskivertokuluttajan saatavilla. 

Mutta jos sinulla ei ole pikkurahasta puutetta, matkustat paljon ja arvostat luksusta, premium-korttien edut ovat erittäin ylellisiä.

Mutta ehkä oleellisempi kysymys kuuluu: kannattavatko edullisemmat premium-kortit?

Varsinkin paljon matkustavalle premium-kortti voi olla hyödyllinen. Kaikki mustat luottokortit eivät saavuta mustan Amexin eliittitasoa, mutta markkinoilla on vaihtoehtoja, jotka tarjoavat huomattavaa lisäarvoa huokeammalla hintatasolla.

Premium-yritysluottokortit ovat erityisen käteviä yrityksille, joissa tehdään paljon työmatkoja ulkomaille. Työntekijät arvostavat pääsyä lentokenttäloungeen, kun taas kattavat vakuutuspaketit tekevät matkustamisesta turvallista.

Olisiko yrityksessänne käyttöä Pliantin mustalle Visa-luottokortille? Varaa täältä demo.