6 yleistä harhaluuloa upotettuihin rahoituspalveluihin liittyen
Embedded Finance, eli vapaasti käännettynä upotetut rahoituspalvelut, on muuttanut fintech-kenttää. Mutta sitä mukaan kun uudet teknologiat yleistyvät, leviävät myös niihin liittyvät harhaluulot.
Tässä artikkelissa pureudumme kuuteen myyttiin, joihin törmää usein upotettujen rahoitusratkaisujen (eli embedded finance) yhteydessä. Murramme tarvittaessa myytit ja avaamme, miten uudet rahoitusteknologiat muuttavat tapaamme käyttää digitaalisia palveluja.
Upotetuilla rahoitusratkaisuilla on huima kasvuennuste
Finanssiteknologian, eli tuttavallisemmin fintechin, innovaatiot muokkaavat tapaamme käyttää ja kuluttaa rahoituspalveluja. Ja nyt upotetut rahoitusratkaisut tuovat erilaiset finanssipalvelut myös ei-rahoitusalan yritysten ja heidän asiakkaidensa saataville.
Upotetuille rahoituspalveluille povataan huimaa kasvua: Forbesin raportin mukaan embedded financen arvioitu markkina-arvo tulee ylittämään 138 miljardin dollarin rajapyykin vuoteen 2026 mennessä. Kasvuennuste kuvastaa hyvin upotettujen rahoituspalvelujen potentiaalia muokata ja mullistaa rahoituspalvelukenttää.
Tämä ei kuitenkaan tarkoita, että kaikki yritykset ovat innoissaan integroimassa rahoituspalveluja osaksi tarjontaansa. Seuraavaksi käymme läpi kuusi uskomusta ja myyttiä, jotka embedded financeen tyypillisesti liitetään.
Myytti 1: Palvelut ovat vain suuryritysten saatavilla
Teknologian kehittyessä ja uusien startupien ilmestyessä markkinoille kaikenkokoiset yritykset pääsevät osallisiksi uusista upotetuista rahoituspalveluista. Uudet teknologiat antavat pienille ja keskisuurille yrityksille mahdollisuuden parantaa asiakaskokemusta, kokeilla uusia ansaintamalleja ja kasvattaa liiketoimintaa.
Myytti 2: Kyse on vain maksupalveluista
Monet upotetut rahoitusratkaisut keskittyvät maksupuoleen, mutta tarjolla on paljon muutakin.
Rahoituspalvelut kattavat runsaasti erilaisia ratkaisuja, kuten pankkipalveluita, lainoja, vakuutuksia, sijoituksia ja paljon muuta. Nämä rahoitusalan ratkaisut ovat nyt integroitavissa myös ei-rahoitusalan yritysten palveluihin ja alustoihin.
Myytti 3: Rahoituspalvelujen integroiminen on monimutkaista ja kallista
Rahoituspalvelujen integroimisessa voi olla työtä, mutta mistään suunnattomasta urakasta ei yleensä ole kyse. Entistä paremmat API-yhteydet ja yhteistyö fintech-yritysten (kuten Pliantin) kanssa helpottavat rahoitusratkaisujen upotusta eri alustoille.
Jotkut fintech-yritykset tarjoavat helppokäyttöisen API-rajapinnan tai jopa valmiita avaimet käteen -ratkaisuja, mikä vähentää integraatiokustannuksia ja säästää aikaa. Näin yritykset voivat upottaa rahoitusratkaisuja omaan tarjontaansa ilman suuria projekteja ja investointeja.
Myytti 4: Uudet ratkaisut korvaavat perinteiset pankit
Upotetut rahoituspalvelut eivät ole täällä syrjäyttääkseen pankit. Ennemminkin kyse on yhteistyöstä, jossa uudenlaiset teknologiset ratkaisut hyödyntävät muiden rahoituslaitosen infrastruktuuria ja osaamista.
Usein embedded finance -ratkaisut toteutetaan yhteistyössä pankkien kanssa. Niissä voidaan höydyntää esimerkiksi pankkien olemassa olevaa infrastruktuuria. Tavoitteena on molempia osapuolia hyödyttävä win-win-tilanne: ei-rahoitusalan yritykset voivat tarjota asiakkailleen rahoitusratkaisuja hyödyntäen vakiintuneita ja turvallisia pankkipalveluja.
Myytti 5: Upotetut ratkaisut ovat turvallisuusriski
Rahoituspalvelujen integrointi eri alustoihin mahdollistaa jopa tiukemman suojauksen.
Upotettuja palveluja tarjoavat yritykset tekevät usein tiiviisti yhteistyötä finanssialan valvojien kanssa. Kyberturva on ykkösprioriteetti, ja siitä huolehditaan tarkasti muun muassa tietosuojan ja petosten ehkäisyn osalta. Ylipäänsä alan sääntelyä noudatetaan huolellisesti.
Myytti 6: Upotetut palvelut heikentävät yrityksen asiakassuhteita
Kun rahoitusratkaisut on upotettu osaksi palvelua, asiakaskokemus itse asiassa paranee ja näin myös asiakassuhde vahvistuu.
Kun yritys integroi rahoituspalvelut omaan tarjontaansa, se voi tarjota asiakkaalle lisäarvoa ja säilyttää kuitenkin kontrollin koko ostopolun läpi. Asiakas ei siirry pois alustalta eikä törmää muiden yritysten brändeihin kesken ostopolun.
Ota täysi hyöty irti upotetuista rahoituspalveluista
Kuten tästä opimme, upotetut rahoituspalvelut eivät missään nimessä ole vain suuryritysten etuoikeus.
Ja ennen kaikkea: vaikka maksupalvelut ovat yksi upotettujen rahoitusratkaisujen keskeisin osa-alue, kuuluu palveluihin monia muitakin ratkaisuja. Entistä paremmat API-integraatiot ja yhteistyö fintech-yritysten (kuten Pliantin) kanssa on tehnyt rahoituspavelujen integroinnista kustannustehokkaampaa ja tuonut palvelut entistä useamman yrityksen saataville.
Uudenlaiset rahoituspalvelut eivät ole korvaamassa perinteisiä pankkeja, vaan niiden välinen yhteistyö tuottaa usein hedelmällisimmät lopputulokset. Uudet teknologiat laittavat kyberturvan ykkössijalle.
Ja ennen kaikkea: rahoitusratkaisujen integrointi pitää asiakassuhteiden langat yrityksen omissa käsissä ja parantaa asiakaskokemusta.
Entä miten Pliantin palvelut käyvät yhteen upotettujen rahoitusratkaisujen kanssa? Lue lisää aiheesta täältä.
