Tarjeta de crédito negra: ¿Qué la hace tan especial?
Las tarjetas de crédito negras se diferencian de otras tarjetas de pago no solo por su color único. Estas tarjetas de lujo y de élite vienen con beneficios exclusivos y numerosas comodidades adicionales. Sigue leyendo para conocer qué requisitos debes cumplir para obtener una tarjeta de crédito negra y si realmente vale la pena el prestigio que las rodea.
Algunos proveedores aprovechan la imagen noble de la tarjeta de lujo negra y ofrecen tarjetas de débito regulares en una edición Black. Mientras que estas suelen ser fáciles de solicitar, para obtener una verdadera tarjeta de crédito negra es necesaria una invitación exclusiva por parte de la entidad emisora.
En nuestra guía, descubrirás qué ventajas ofrece una tarjeta de crédito negra, qué requisitos hay que cumplir para conseguirla y en qué se diferencian los tres principales proveedores.
Resumen rápido de las tarjetas de crédito negras
Las tarjetas de crédito negras son tarjetas premium con límites de crédito elevados y beneficios exclusivos.
Para obtener una tarjeta de crédito negra, el cliente debe tener un buen historial crediticio y un alto volumen de gasto.
La American Express Centurion®, la World Elite Mastercard® y la Visa Infinite® son las tarjetas de crédito negras más conocidas de los principales emisores.
Además de las tarjetas negras para clientes particulares, también existen tarjetas de crédito premium para empresas.
Definición: ¿Qué es una tarjeta de crédito negra?
Una tarjeta de crédito negra es una tarjeta de crédito premium con beneficios especiales, como paquetes de seguros completos y acceso a salas VIP de aeropuertos o servicios de conserjería.
El diseño de la tarjeta es siempre negro y sencillo, lo que refleja lujo. Entre las tarjetas premium ofrecidas por las principales compañías de crédito están la American Express Centurion, la Mastercard World Elite y la Visa Infinite. Debido a sus servicios adicionales de alto nivel, son populares entre clientes empresariales y particulares con mayor poder adquisitivo.
Generalmente, una tarjeta de crédito negra se considera un símbolo de estatus y riqueza. La tarjeta de crédito más cara del mundo, la Visa Infinite del banco Sberbank, tiene un coste impresionante de 100.000 dólares. Se dice que solo su fabricación cuesta 65.000 dólares. Esta tarjeta, incrustada con diamantes y hecha de oro, es emitida por la sucursal de Sberbank en Kazajistán.
Aunque el color negro está asociado a las tarjetas de crédito más exclusivas, no es exclusivo de ellas. El diseño negro no está protegido y hoy en día lo utilizan también emisores de tarjetas regulares.
Ventajas y desventajas de las tarjetas de crédito negras
Como lo más exclusivo dentro del mundo de las tarjetas de crédito, una tarjeta negra te permite disfrutar de diversos servicios y ventajas. Sin embargo, generalmente solo un selecto grupo de personas puede acceder a este tipo de tarjetas, que exigen altos requisitos en comparación con las tarjetas gratuitas. Aquí te mostramos un resumen de sus ventajas y desventajas:
Ventajas de las tarjetas negras
Límites de crédito extremadamente altos o incluso ilimitados.
Paquetes de seguros incluidos con altas coberturas.
Ventajas exclusivas para viajes, como acceso a salas VIP de aeropuertos o actualizaciones gratuitas en aerolíneas y hoteles.
Servicios adicionales, como un conserje disponible las 24 horas para ayudarte con reservas de hoteles y restaurantes, entre otros.
Desventajas de una tarjeta negra
Algunas instituciones financieras cobran una alta cuota anual y costos de emisión.
Suelen requerirse un buen historial crediticio, un ingreso mensual elevado, un alto gasto con la tarjeta o un gran patrimonio.
¿Quién puede obtener una tarjeta de crédito negra?
No existen reglas uniformes para calificar. Los requisitos dependen del proveedor de la tarjeta.
En términos generales, los clientes con un buen historial crediticio y un alto volumen de gasto suelen ser elegibles para una tarjeta de crédito negra.
Con algunos proveedores, puedes solicitar la tarjeta una vez que alcanzas un umbral mínimo de gasto. En otros casos, solo se ofrece la tarjeta premium por invitación.
¿Para quién es adecuada una tarjeta de crédito premium?
Las tarjetas de crédito negras son ideales para clientes particulares y empresariales que desean mayor flexibilidad financiera y que viajan con frecuencia.
Una de las principales ventajas es su alto límite de crédito. A diferencia de una tarjeta de débito, conectada a tu cuenta corriente, el gasto realizado con una tarjeta de crédito negra no se carga directamente, sino que se factura al final del periodo de liquidación.
Los viajeros frecuentes se beneficiarán especialmente de los amplios paquetes de seguros que suelen incluir. Estas tarjetas ofrecen mayor seguridad, como seguros médicos internacionales, de equipaje o para alquiler de coches.
Además, hacen los viajes más cómodos con acceso a salas VIP de aeropuertos en todo el mundo.
Tarifas: ¿Cuánto cuesta una tarjeta negra?
Las tarifas varían considerablemente según el proveedor y suelen depender de los servicios adicionales que se ofrezcan. Mientras que las cuotas anuales de la Centurion Card van de 2.000 a 5.000 euros, algunos bancos ofrecen tarjetas de crédito negras con menos prestaciones de forma gratuita.
Recomendamos que prestes atención a los siguientes costos al elegir la oferta más adecuada:
Cuota mensual: Muchas entidades la cobran como una tarifa anual única.
Costos por funciones específicas: Retirar dinero y pagar suele ser gratuito. Puedes consultar todas las tarifas en la información de comisiones del proveedor.
Comisiones por cambio de divisas: Algunos proveedores aplican recargos por pagar en moneda extranjera.
¿Cuál es el límite de crédito de una tarjeta negra?
El emisor de la tarjeta toma la decisión crediticia basada en una evaluación individual, por lo que no hay un límite de crédito preestablecido para todas las tarjetas negras. Sin embargo, es seguro decir que los límites de crédito de estas tarjetas premium pueden ser muy altos, llegando fácilmente a decenas de miles de euros (o incluso más).
El límite de crédito también puede depender del tipo de tarjeta: si es una tarjeta de crédito o una llamada "charge card".
Con una tarjeta de crédito, no necesitas pagar el saldo total de una vez, pero la parte no pagada generará intereses. Con una "charge card", debes liquidar todo el saldo al final del periodo de facturación.
Requisitos: ¿Quién puede obtener una tarjeta de crédito negra?
Los requisitos de acceso para una tarjeta de crédito negra varían según el proveedor. En general, solo los clientes con mayor volumen de gasto, un buen historial crediticio y un saldo considerable tienen acceso a estas tarjetas de lujo.
En algunos casos, puedes solicitar la tarjeta una vez que alcances un mínimo de gasto. Otros emisores solo ofrecen la tarjeta negra mediante invitación.
Visa Infinite vs. AMEX Centurion vs. Mastercard World Elite
Visa, Mastercard y American Express son las compañías de tarjetas de crédito más grandes del mundo, y las tres ofrecen tarjetas de crédito negras. Aquí tienes una visión general rápida de las tarjetas premium más conocidas del mercado.
Visa Infinite
Con la Visa Black Card también disfrutas de numerosos servicios adicionales que el proveedor estadounidense ha integrado en su tarjeta más exclusiva. Entre los servicios adicionales de la Visa Infinite se incluyen:
Los viajeros frecuentes obtienen el estatus de huésped VIP en numerosos hoteles, acceso a más de 600 salas VIP de aeropuertos y un seguro de viaje incluido.
Servicio de conserje disponible las 24 horas.
Descuentos y beneficios en ofertas culturales, deportivas, artísticas y musicales.
Un paquete de seguridad completo.
Mastercard World Elite
Con la World Elite Mastercard, obtienes varios beneficios de seguro y protección adicional contra amenazas como el robo de identidad. Los titulares de la tarjeta también disfrutan de descuentos especiales de socios seleccionados.
Como la mayoría de las tarjetas premium, la Mastercard negra te concede acceso a salas VIP de aeropuertos y eventos exclusivos en todo el mundo.
American Express Centurion Card
La tarjeta negra de AMEX solo está disponible mediante invitación personal del proveedor de tarjetas de crédito.
Es la tarjeta más exclusiva de American Express. Solo un pequeño número de clientes tiene acceso a la Centurion. Existen numerosos rumores sobre los requisitos de calificación, pero AMEX no revela detalles.
La tarjeta Centurion viene con numerosas comodidades adicionales, como un pase prioritario para salas VIP de aeropuertos, servicio de conserje y ofertas exclusivas de su red de socios.
Tarjeta de crédito empresarial negra: Ventajas para empresas
Ya sea Visa, Mastercard o American Express, si cumples los requisitos, la tarjeta negra es ideal para empresas que desean flexibilidad financiera y viajan mucho.
Los altos límites de crédito y la facturación al final del periodo proporcionan a las empresas mayor flexibilidad. Además, las empresas que organizan muchos viajes de negocios se benefician de los amplios paquetes de seguros, como seguros médicos internacionales, de equipaje y coberturas a todo riesgo para coches de alquiler. Los viajes de negocios también resultan más cómodos con el acceso gratuito a salas VIP en aeropuertos.
Pliant Visa Infinite Card: La tarjeta de crédito empresarial premium
Las empresas con una buena calificación crediticia tienen acceso a un producto multicanal que puede utilizarse tanto de manera móvil como en línea y en el punto de venta en unos 200 países y regiones del mundo.
Los titulares de la tarjeta disfrutan de ventajas exclusivas, como servicios de emergencia, acceso gratuito e ilimitado a más de 1.000 salas VIP en aeropuertos y un paquete completo de seguros.
Más información: Tarjeta Pliant VISA Infinite
A pesar de la creciente oferta de tarjetas gratuitas sin grandes requisitos de acceso, las tarjetas de crédito negras siguen siendo un producto especial en el mundo bancario. Las tarjetas negras de los principales emisores de tarjetas de crédito están reservadas solo para un círculo selecto de clientes y, por lo tanto, solo valen la pena para aquellos con un alto volumen de gastos y buena calificación crediticia. Las empresas que cumplen con los requisitos necesarios y saben aprovechar los servicios incluidos sin duda se beneficiarán de las ventajas de una tarjeta de crédito negra premium.
