Was ist eine White-Label-Kreditkarte?
Wenn Sie von dem anhaltenden Boom im Bereich der Embedded Finance profitieren möchten, steht eine White-Label-Kreditkarte wahrscheinlich ganz oben auf Ihrer Wunschliste. Ein Partner mit Banklizenz hilft Ihnen dabei, virtuelle und physische Karten in Ihrem Branding an Ihre Kunden auszugeben.
In diesem Artikel werden wir beleuchten, warum Unternehmen sich für White-Label-Kreditkarten entscheiden, die Optionen zur Implementierung im Detail untersuchen und die Vor- und Nachteile gegenüber Embedded-Lösungen genauer betrachten.
Egal, ob Embedded Finance ein neues Thema für Sie ist oder Ihr Produkt durch die Bereitstellung von Finanzdienstleistungen aufwerten möchten, wir erklären Ihnen die Möglichkeiten für ein eigenes White-Label-Kreditkartenprogramm oder eine Embedded-Zahlungslösung:
Was ist eine White-Label-Kreditkarte?
Was sind die Vorteile der Wahl eines White-Label-Kartenprogramms?
Entscheidung zwischen einer White-Label-Kreditkarte und einer Embedded-Lösung
Der mehrstufige Ansatz von Pliant. Das Beste aus beiden Welten?
Überlegungen für Ihr White-Label-Kreditkarten- oder Embedded-Lösungsprogramm
Geschwindigkeit vs. KomplexitätAnpassungsoptionenIntegration mit Ihrem Produkt.
Pliant: Ihr Cards-as-a-Service-Partner
Die Einführung eines Kartenprogramms ist ein großer Schritt für jedes Unternehmen. Auf dem Weg dahin werden Sie viel fachkundigen Rat von einem Partner benötigen, dem Sie vertrauen können. Das Pliant CaaS-Team arbeitet mit einer Vielzahl von Partnern in verschiedenen Branchen zusammen und unterstützt Sie dabei, Kartenprogramme mit fachkundiger betrieblicher und regulatorischer Unterstützung in ihre Produkte zu integrieren, ohne die technische Infrastruktur selbst aufbauen zu müssen.
In unserer Blog-Serie über Embedded Finance und Cards-as-a-Service gehen wir auf die Herausforderungen ein, mit denen Unternehmen wie Ihres konfrontiert sind: Die Navigation durch rechtliche Rahmenbedingungen und der Nutzung von Technologie, um Vorteile wie Umsatzsteigerung und Kundenloyalität zu maximieren. Lassen Sie uns gemeinsam Ihr Unternehmen stärken. Treten Sie noch heute mit einem Pliant-Experten in Kontakt, um eine Demo zu erhalten.
Was ist eine White-Label-Kreditkarte?
In den einfachsten Worten ist eine White-Label-Kreditkarte eine Art Kreditkarte, die von einem Unternehmen ausgegeben, aber für ein Partnerunternehmen gebrandet wird. Im Gegensatz zu traditionellen Kreditkarten, die das Branding der ausstellenden Bank oder Finanzinstitution tragen, sehen White-Label-Kreditkarten wie die Produkte des Unternehmens aus, das sie dem Endkunden anbietet, wie z.B. Einzelhändler, Fluggesellschaften oder andere Unternehmen.
Haben Sie schon einmal bemerkt, dass Unternehmen alle möglichen Produkte verkaufen, die sie tatsächlich nicht selbst produzieren? Von der kostenlosen Schokolade Ihrer Fluggesellschaft bis zur Tragetasche Ihres Cafés ist White Labeling überall zu finden. Auch bei Finanzprodukten ist das White-Label-Banking da keine Ausnahme.
Amazon hat eine, ebenso Uber – und dank Cards-as-a-Service kann Ihr Unternehmen auch eigene physische Karten sowie virtuelle Karten an Kunden herausgeben. White-Label-Kreditkarten bieten häufig individuelle Funktionen, die auf die spezifischen Bedürfnisse und Vorlieben der Zielgruppe zugeschnitten sind. Amazon bietet etwas mehr Cashback für Amazon-Einkäufe mit den eigenen Karten an, was wiederum die Kundenbindung erhöht. Trotz der besseren Zahlungsbedingungen für die Kunden, verdient Amazon Geld mit den Interchange-Gebühren.
Besuchen Sie unseren Bereich Cards-as-a-Service und erfahren Sie mehr darüber, wie Ihr Unternehmen sein eigenes Kartenprogramm starten kann.
Was sind die Vorteile eines White-Label-Kartenprogramms?
Das liegt daran, dass die ausgebende Bank oder Finanzinstitution die Backend-Prozesse wie Bonitätsprüfung, Transaktionsabwicklung und Kundenservice übernimmt, für die spezielles Personal mit jahrelanger Erfahrung erforderlich ist. Im Gegenzug konzentriert sich das Partnerunternehmen auf Branding, Marketing und Kundengewinnung – Aktivitäten innerhalb ihres normalen Geschäftsbereichs.
Es gibt jedoch mehrere weitere wichtige Vorteile bei der Bereitstellung einer White-Label-Kreditkarte – einschließlich Kundenbindung, Umsatzwachstum und Markterweiterung – weshalb so viele Marken sich dafür entscheiden:
Stärkere Kundenbeziehungen: Durch die Bereitstellung einer bequemen Finanzlösung, die flexible auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist, können Sie sicherstellen, dass Ihre Kundenbasis weiterhin Ihre Produkte und Dienstleistungen nutzt. Ebenso erhöht das Branding der Kreditkarte mit Ihrem Unternehmenslogo und Ihrer Markenidentität die Markenpräsenz und -erkennung jedes Mal, wenn Kunden die Karte verwenden.
Diversifizierte Einnahmequellen: Wenn Transaktionen mit den Kreditkarten getätigt werden, verdienen Sie an der Interchange-Gebühr und anderen Nebenkosten, die mit der Karte verbunden sind.
Marketingmöglichkeiten: Eine White-Label-Kreditkarte ist ein leistungsfähiges Marketinginstrument mit dem Potenzial, neue Kunden durch Werbeangebote, Prämienprogramme und exklusive Rabatte anzuziehen.
Entscheidung zwischen Embedded- oder White-Label-Lösungen
Es gibt auch Nachteile – insbesondere, dass das Gewinnen von Kunden für ein White-Label-Kartenprogramm sie von Ihrem Kernangebot ablenken und das gesamte Kundenerlebnis verwässern kann. Aus diesem Grund wenden sich mehr Unternehmen Embedded-Kreditkartenprogrammen zu, um ihren Kunden Finanzdienstleistungen anzubieten.
Während ein White-Label-Kreditkartenprogramm die Markierung eines bereits bestehenden Kartenprodukts eines Drittanbieters beinhaltet und etwa eine eigenständige Karten-App umfasst, ist ein Embedded-Kreditkartenprogramm darauf ausgelegt, sich tiefer in Ihre Plattform zu integrieren.
Die Logik dahinter ist, dass Unternehmen durch die Integration von Finanzdienstleistungen in ihr Kernangebot dieses tatsächlich verbessern – und damit ihre Einnahmen auf zwei Ebenen steigern können.
Je nach Produkt sowie Größe und Art Ihres Unternehmens müssen Sie genau entscheiden, wie stark Ihr Kartenprogramm in Ihr System integriert sein sollte – und dementsprechend, ob ein White-Label-Kartenprogramm oder eine Embedded-Zahlungslösung für Sie richtig ist. Dies bestimmt den technischen Aufwand, der erforderlich ist, um Ihr Kartenprogramm zu entwickeln, sowie das letztendliche Aussehen und das Kundenerlebnis mit den Finanzdienstleistungen, die Sie Ihren Kunden anbieten.
Das Beste aus beiden Welten? Der mehrstufige Implementierungsprozess von Pliant
Mit der Backend-Ebene erhalten Sie API-Zugriff auf die betrieblichen Prozesse, die Ihr Kartenprogramm antreiben. Diese Ebene beinhaltet die Integration der robusten Backend-Systeme von Pliant in Ihre bestehende Infrastruktur und gewährleistet eine nahtlose Kommunikation und Datenübertragung.
Unsere Frontend-Ebene ist den benutzerorientierten Aspekten Ihres Kartenprogramms gewidmet. Dazu gehört das Design und die Anpassung der Benutzeroberfläche, um sie mit Ihrer Markenidentität und Ihren Benutzererfahrungszielen in Einklang zu bringen.
Auf der Support-Ebene erhalten Sie Zugang zum dedizierten Team von Pliant während der Einrichtung und des Betriebs Ihres Kartenprogramms. Ebenso kann unser Team aufgrund der Erfahrung mit unserem direkten Produkt eine verlässliche Ressource für Ihre Kunden sein und ihnen Expertenwissen und Unterstützung in jedem Schritt bieten.
Mit den Regulierungs- und Banking-Ebenen stellen wir sicher, dass Ihr Kartenprogramm die relevanten rechtlichen Anforderungen in Ihrer Region erfüllt und dass die finanziellen Prozesse hinter Ihrem Kartenprogramm – wie Autorisierung, Authentifizierung und Abwicklung – einwandfrei funktionieren.
Von der strategischen Planung bis zur technischen Umsetzung ist Pliant CaaS eine Lösung, die modernste White-Label-Kreditkarten- als auch Embedded-Lösungen liefern kann.
Embedded vs. White Label: Was ist das Richtige für mich?
Unternehmen sind einzigartig, und die richtige Wahl zwischen einem White-Label- oder einem vollständig Embedded-Kreditkartenprogramm hängt von den spezifischen Merkmalen Ihres Unternehmens sowie Ihren persönlichen Vorlieben ab. Es gibt jedoch Schlüsselfaktoren zu berücksichtigen, wenn Sie zwischen Embedded- und White-Label-Kreditkartenprogrammen wählen.
Um Ihnen bei Ihrer Entscheidung zu helfen, sind wir näher auf die Fragen eingegangen, die Sie berücksichtigen sollten, wenn Sie die Details Ihres neuen Kreditkartenprogramms in Betracht ziehen.
1. Geschwindigkeit oder Komplexität?
Welches Modell Sie auch wählen, Sie sollten sich bewusst sein, dass die Erstellung eines Kartenprogramms Zeit braucht und keine Entscheidung ist, die Sie leichtfertig treffen sollten. White-Label-Kreditkartenprogramme können jedoch eine effiziente und unkompliziertere Lösung für Unternehmen sein, die schnell auf den Markt kommen möchten, da weniger Entwicklungsarbeit erforderlich ist.
Wenn Sie ein Kartenprogramm integrieren möchten, benötigen Sie in der Regel mehr Zeit und Ressourcen, um die Technologie für die Kartendienstleistung gemeinsam mit uns in Ihre bestehenden Systeme zu integrieren. Auch dann, wenn Sie auf eine API zurückgreifen, die den Prozess erheblich vereinfacht. Sie müssen entweder Ihre bestehenden Entwicklungsressourcen nutzen oder für die Dauer Ihres Projekts Vertragsentwickler einstellen und die Wartung im Auge behalten.
Daher sollten Sie abwägen, ob Sie Geschwindigkeit auf dem Markt oder die Möglichkeit, das Karten-Erlebnis genau nach Ihren Vorgaben anzupassen, priorisieren, wenn Sie zwischen einem Embedded- oder einem White-Label-Programm wählen.
Oder lieber beides ausprobieren?
Mit dem mehrstufigen CaaS-Ansatz von Pliant können Sie über die Einführung Ihres Kartenprogramms nachdenken, ohne sich dauerhaft zwischen White Label und Embedded entscheiden zu müssen. Ausgehend von einem White-Label-MVP bieten wir Ihnen die Möglichkeit, unsere Partnerschaft durch eine tiefere Integration in Ihr Produkt nachträglich zu erweitern. Sprechen Sie mit einem Pliant CaaS-Experten, um mehr über Ihre Möglichkeiten zu erfahren.
2. Anpassung
Embedded-Zahlungslösungen bieten im Vergleich zu White-Label-Kartenprogrammen ein höheres Maß an Anpassung. Mit einer Embedded-Lösung haben Sie die Flexibilität, jeden Aspekt des Karten-Erlebnisses an Ihre Markenidentität anzupassen und den spezifischen Bedürfnissen Ihrer Kunden gerecht zu werden. Dazu gehören das Design der Benutzeroberfläche, die Implementierung einzigartiger Funktionen und die nahtlose Integration in Ihre bestehenden Systeme und Prozesse.
Auf der anderen Seite bieten White-Label-Kreditkarten nur begrenzte Anpassungsmöglichkeiten, da sie auf der vorhandenen Infrastruktur eines Finanzinstituts eines Drittanbieters aufbauen. Möglicherweise haben Sie jedoch auch einige Anpassungsmöglichkeiten wie das Branding der Benutzeroberfläche oder das Design der Karten selbst. Wenn Sie Pliant als Ihren Cards-as-a-Service-Partner wählen, arbeiten wir mit Ihnen zusammen, um unsere Plattform so weit wie möglich an Ihr Unternehmen anzupassen.
Berücksichtigen Sie die Bedeutung der Anpassung bei der Erreichung Ihrer Geschäftsziele und der Erfüllung der Erwartungen Ihrer Zielgruppe. Wenn es wichtig ist, ein stark angepasstes Kartenerlebnis anzubieten, um sich von der Konkurrenz abzuheben und die Zufriedenheit der Kunden zu steigern, kann ein Embedded-Programm die bevorzugte Wahl sein. Wenn Sie jedoch Geschwindigkeit und Kosteneffizienz gegenüber einer umfangreichen Anpassung priorisieren, könnte ein White-Label-Programm trotz möglicherweise weniger nahtloser Integration mehr Wert bieten.
3. Integration mit Ihrem Produkt
Wenn Sie zwischen Embedded- und White-Label-Kreditkartenprogrammen wählen, sollten Sie berücksichtigen, wie nahtlos die gewählte Option mit Ihren vorhandenen Produkten oder Dienstleistungen integriert werden muss. Im Wesentlichen hängt die Frage davon ab, ob Ihre Finanzdienstleistungen zu einem eigenständigen Produkt werden oder Teil Ihres Kernangebots.
Embedded-Kreditkartenprogramme ermöglichen eine tiefere Integration in Ihr Produktökosystem. Sie können die Kartenfunktionen eng in Ihre vorhandenen Plattformen oder Anwendungen integrieren und so Ihren Kunden eine einheitliche Benutzererfahrung bieten.
Zum Beispiel gibt CaaS-Partner Circula eigene Kreditkarten im Rahmen von Ausgabenverwaltungsprozessen aus. Zahlungen werden automatisch in Genehmigungsabläufe oder spezielle Funktionen rund um Unternehmensreiserichtlinien integriert.
White-Label-Kreditkartenprogramme hingegen integrieren sich nicht so nahtlos. Sie können das Kartenangebot immer noch in Ihr Produktportfolio aufnehmen, aber die Integration kann die Weiterleitung von Benutzern zu einer separaten Plattform oder App umfassen, die vom Kartenanbieter verwaltet wird.
Erfahren Sie, wie Pliant-Partner Circula, Klippa und Candis Cards-as-a-Service in ihre verschiedenen Produktangebote integriert haben.
Wenn eine Integration wichtig ist, um die Benutzerbindung zu verbessern und den Kundenweg zu vereinfachen, könnte ein Embedded-Kreditkartenprogramm die bevorzugte Wahl sein. Wenn Sie jedoch Geschwindigkeit und Einfachheit bei der Einführung des Kartenangebots priorisieren, könnte ein White-Label-Programm trotz möglicherweise weniger nahtloser Integration immer noch Wert bieten.
Den Sprung wagen? Sprechen Sie mit einem Experten für Cards-as-a-Service
Die Suche nach dem richtigen Kreditkartenpartner ist der erste große Schritt zur Einführung Ihres Kartenprogramms – unabhängig vom gewählten Modell. Suchen Sie nach einem Partner mit Fachwissen in Kreditkarten-Themen, einschließlich Kartendesign, Ausstellung und Transaktionsabwicklung – sowie fundiertem Wissen sowohl über White-Label-Kreditkarten als auch über Embedded-Zahlungslösungen.
Mit Pliant haben Sie einen Partner, der nicht nur ein Branchenexperte für Cards-as-a-Service, Kreditkarten und Embedded Finance ist, sondern auch ein Team mit Erfahrung darin, Unternehmen bei der Einführung ihrer Kartenprogramme zu unterstützen.
Bereit zu erkunden? Lesen Sie unsere CaaS-Fallstudien oder treten Sie mit Ihrem Pliant CaaS-Experten in Kontakt, um Ihr Kartenprogramm noch heute zu starten.
FAQs
Was ist eine White-Label-Kreditkarte?
Eine White-Label-Kreditkarte ist ein flexibles Kartenprodukt, das von einem Partnerunternehmen eines Kartenherausgeber angeboten wird. Unternehmen können die Karten mit ihrem Logo und Design versehen und an Endkunden ausgeben. Sie ermöglicht es Unternehmen, Finanzdienstleistungen anzubieten, ohne ihre eigene Infrastruktur entwickeln zu müssen.
Was ist der Unterschied zwischen einer White-Label- oder einer Embedded-Lösung?
Der Unterschied liegt in der Integrationstiefe. White-Label-Lösungen beinhalten das Branding von marktfähigen Produkten, während Embedded-Lösungen Finanzdienstleistungen nahtlos in die Plattform des Unternehmens integrieren, was eine größere Anpassung und Kontrolle ermöglicht aber auch mehr Aufwand und Kosten verursacht.
Ist Embedded Finance das Richtige für mein Unternehmen?
Embedded Finance eignet sich für Unternehmen, die ihr Produktangebot erweitern und ihren Kunden zusätzliche Dienstleistungen anbieten möchten. Es bietet die Möglichkeit, die Kundenbindung zu verbessern und zusätzliche Einnahmequellen zu erschließen.
Welche Vorteile bietet ein White-Label-Kreditkartenprogramm?
Ein White-Label-Kreditkartenprogramm ermöglicht es Unternehmen, Finanzdienstleistungen anzubieten, ohne eine eigene Infrastruktur entwickeln zu müssen. Es kann die Kundenbindung verbessern, zusätzliche Einnahmen generieren und das Markenimage stärken sowie die Geschäftsidee eines eigenen Kartenprogramms schnell und kostengünstig validieren.
Welche Vorteile bietet eine Embedded-Zahlungslösung?
Eine Embedded-Zahlungslösung bietet eine tiefere Integration in die Plattform des Unternehmens, was eine größere Anpassung und Kontrolle ermöglicht. Es kann die Benutzererfahrung verbessern und zusätzliche Funktionen und Dienstleistungen ermöglichen.
