Schwarze Kreditkarte: Das macht sie so besonders
Schwarze Kreditkarten stehen für unbegrenzten Luxus und exklusive Serviceleistungen. Mit ihrem edlen Design gilt die Premium-Kreditkarte nicht nur als Statussymbol, sondern punktet ebenfalls mit zahlreichen Annehmlichkeiten und kaum erschöpfbaren Kreditkartenlimits.
Einige Anbieter nutzen das noble Image der schwarzen Luxus-Kreditkarte und bieten reguläre Debitkarten in der Black Edition an. Während diese sich meist unkompliziert beantragen lassen, ist für echte schwarze Kreditkarten eine exklusive Einladung durch die Kreditkartengesellschaft notwendig.
In unserem Ratgeber erfahren Sie, welche Vorteile eine schwarze Kreditkarte mit sich bringt, welche Voraussetzungen es für diese zu erfüllen gilt und worin sich die drei größten Anbieter unterscheiden.
Die wichtigsten Antworten zu schwarzen Kreditkarten im Überblick:
Schwarze Karten sind echte Kreditkarten mit hohen Limits und exklusiven Vorteilen.
Kunden müssen eine gute Bonität und ein hohes Kreditkartenvolumen vorweisen.
American Express Centurion Card, Mastercard World Elite und Visa Infinite sind die bekanntesten schwarzen Kreditkarten der großen Kreditkartenanbieter.
Definition: Was ist eine schwarze Kreditkarte?
Eine schwarze Kreditkarte, auch Black Card genannt, ist eine echte Kreditkarte mit sehr hohem bis unbegrenztem Verfügungsrahmen und exklusiven Serviceleistungen. Aufgrund der hohen Voraussetzungen, die es für den Erhalt einer schwarzen Kreditkarte zu erfüllen gilt, symbolisiert sie einen hohen Status und Reichtum. Als eine der luxuriösesten und teuersten schwarzen Kreditkarten gilt die Centurion Card von American Express. Visa und Mastercard bieten mit der Visa Infinite und der Mastercard World Elite ebenfalls exklusive Modelle der schwarzen Premium-Karte an.
Die Vor- und Nachteile von schwarzen Kreditkarten
Als Nonplusultra unter den Kreditkarten kommen Sie mit einer Black Card in den Genuss diverser Serviceleistungen und Vorteile. Da in der Regel jedoch nur ein ausgewählter Personenkreis die Möglichkeit auf eine schwarze Kreditkarte vom Geldinstitut erhält, gehen mit ihr, im Vergleich zu kostenlosen Kreditkarten, meist hohe Voraussetzungen einher. Es folgen die Vor- und Nachteile im Überblick:
Vorteile schwarzer Karten
Extrem hohe bis unbegrenzte Verfügungsrahmen.
Inkludierte Versicherungsangebote mit hohen Versicherungssummen.Exklusive Reisevorteile, die Zugang zu Flughafenlounges verschaffen oder kostenlose Upgrades bei Airlines und Hotels bieten.
Zusätzliche Serviceleistungen, wie ein Concierge-Dienst, bei dem ein persönlicher Assistent rund um die Uhr erreichbar ist und Sie bspw. mit Hotelbuchungen und Restaurant-Reservierungen unterstützt.
Nachteile einer Black Card
Einige Kreditinstitute verlangen eine hohe Jahresgebühr und Anschaffungskosten.
Meist sind ein positiver SCHUFA-Score, ein hohes monatliches Einkommen, starke Kreditkartenumsätze oder große Vermögenssummen Voraussetzung.
Gebühren: Wie viel kostet eine schwarze Karte?
Die erhobenen Gebühren variieren je nach Anbieter stark und richten sich meist nach den angebotenen Zusatzleistungen. Während die jährlichen Gebühren für die Centurion Card zwischen 2.000 Euro und 5.000 Euro liegen, bieten einige Banken schwarze Kreditkarten mit geringem Leistungsumfang sogar kostenfrei an.
Wir empfehlen Ihnen, bei der Auswahl passender Angebote auf folgende Kosten zu achten:
Die Monatsgebühr: Viele Banken erheben diese in Form einer einmaligen Jahresgebühr.
Die Kosten für bestimmte Funktionen: Das Abheben und Bezahlen ist in der Regel kostenfrei. Alle Gebühren finden Sie in der Entgeltinformation des Anbieters.
Die Fremdwährungsgebühren: Einige Anbieter verlangen Aufschläge für das Bezahlen in einer fremden Währung.
Voraussetzungen: Wer bekommt eine schwarze Kreditkarte?
Die Zugangsvoraussetzungen für eine schwarze Kreditkarte unterscheiden sich je nach Anbieter. In der Regel gilt: Nur die umsatzstärksten Kunden des Kreditinstitutes mit einer guten Bonität und einem gewissen Kontostand erhalten Zugang zu der Luxus-Karte.
Bei einigen Anbietern können Sie die Karte ab dem Erreichen eines Mindestumsatzes selbstständig bei Ihrem Berater beantragen. Andere Kreditkartenanbieter bieten die schwarze Kreditkarte sogar nur auf Einladung an.
Hier finden Sie die wichtigsten Voraussetzungen der drei größten Kreditinstitute im Überblick:
| Centurion Card von American Express | Visa Infinite Card | Mastercard World Elite |
|---|---|---|
| - Exklusive Einladung von American Express nötig - Nutzung einer niedrigeren Amex-Karte von mindestens fünf Jahren - Durchschnittliches Haushaltsvermögen von umgerechnet 16,7 Mio. Euro - Zahlung der Jahresgebühr zwischen 2.000 Euro und 5.000 Euro | - Vermögen von mindestens 500.000 Euro - Hohes durchschnittliches Jahreseinkommen - Zahlung der Jahresgebühr von ca. 800 Euro | - Vermögen von mindestens 500.000 Euro - Erreichung eines hohen Umsatzes mit einer anderen MasterCard - Zahlung der Jahresgebühr von ca. 500 Euro |
Die hohen Kosten der Centurion Card lassen sich lediglich von der Sberbank Visa Infinite Card überbieten. Mit einem Anschaffungspreis von 100.000 US-Dollar und Herstellungskosten von 65.000 US-Dollar ist sie die teuerste Kreditkarte der Welt. Die kasachische Niederlassung der Sberbank vergibt die aus Gold und Diamanten bestehende Karte exklusiv und macht sie somit zur Rarität unter den Kreditkarten.
American Express, Visa und Mastercard: Kreditkarten-Leistungen im Vergleich
American Express, Visa und Mastercard sind die weltweit größten Kreditkartenanbieter. Alle drei bieten schwarze Kreditkarten mit unterschiedlichem Leistungsumfang an.
Die schwarze American Express Centurion Card
Die Black Card von American Express ist die exklusivste Karte des Anbieters und nur durch eine persönliche Einladung erhältlich. Somit ist sie nur einem kleinen Personenkreis zugänglich, um dessen Aufnahmeprozess sich zahlreiche Gerüchte ranken. Zu den besonderen Leistungen zählen unter anderem:
Der Priority Pass, mit dem Sie weltweit kostenlosen Zugang zu Airport Lounges erhalten.
Ein exklusiver Concierge-Dienst, der 24 Stunden an sieben Tagen der Woche für Sie erreichbar ist und sich um Ihre persönlichen Belange wie die Buchung von Konzertkarten oder Tischreservierungen kümmert.
Ein Limousinen-Service.
Vorteilhafte Sonderkonditionen und Rabatte bei zahlreichen Partnern.
Ein umfangreiches Versicherungspaket.
Die schwarze Visa Infinite
Mit der Visa Black Card profitieren Sie ebenfalls von zahlreichen Zusatzleistungen, die der US-amerikanische Anbieter in seine exklusivste Karte integriert. Unter anderem beinhaltet die Visa Infinite folgende Zusatzservices:
Vielreisende profitieren von dem VIP-Gäste-Status in zahlreichen Hotels, dem Zugang zu über 600 Airport Lounges und einer enthaltenen Reiseversicherung.
Einen rund um die Uhr erreichbaren Concierge-Service.
Zahlreiche Vergünstigungen und Vorteile bei Anbietern aus Kultur, Sport, Kunst und Musik.
Ein umfassendes Sicherheitspaket.
Die schwarze Mastercard World Elite
Mit der World Elite Mastercard kommen Sie ebenfalls in den Genuss von diversen Service- und Versicherungsleistungen. Durch folgende Annehmlichkeiten zeichnet sich die schwarze Mastercard aus:
Unter einer exklusiven Rufnummer steht Ihnen rund um die Uhr eine persönliche Assistenz zur Verfügung, die Sie bei persönlichen Belangen wie einer Reservierung im Restaurant oder der Hotelbuchung unterstützt.
Sie profitieren bei ausgewählten Partnern von Sonderkonditionen und Rabatten.
Außerdem ist ebenfalls ein Priority Pass inbegriffen, mit dem Sie weltweit Zugang zu Airport Lounges erhalten.
Schwarze Firmenkreditkarte: Vorteile für Gewerbetreibende
Ob Visa, Mastercard oder American Express – sind die Voraussetzungen für eine schwarze Kreditkarte erfüllt, eignet sich die Anschaffung besonders für Gewerbetreibende, die ihre Finanzen flexibel gestalten wollen und viel unterwegs sind.
Hohe Kreditkartenrahmen und die verzögerte Abbuchung zum Ende des Abrechnungszeitraumes verschaffen Unternehmen finanzielle Flexibilität. Außerdem profitieren Unternehmen, die viele Geschäftsreisen organisieren, von den umfangreichen Versicherungspaketen wie Auslandskrankenversicherungen, Reisegepäckversicherungen oder Vollkaskoversicherungen für Mietwägen. Besonders komfortabel lassen sich Dienstreisen mit den kostenlosen Zugängen zu den Airport Lounges gestalten.
Pliant Visa Infinite Card: Die Premium-Firmenkreditkarte
Pliant bietet mit der VISA Infinite Card die exklusivste Karte im Portfolio von Visa für Geschäftskarten an. Diese Premium-Firmenkreditkarte ist speziell auf die Anforderungen von kleinen und mittelständischen Unternehmen sowie Firmen mit hohem Kreditkartenumsatz zugeschnitten.
Unternehmen mit einer soliden Bonität haben Zugang zu einem Multi-Channel-Produkt, das sowohl mobil als auch online und am Point-of-Sale in etwa 200 Ländern und Regionen weltweit genutzt werden kann.
Die Karteninhaber profitieren von exklusiven Vorteilen, darunter Notfallservices, uneingeschränkter kostenloser Zugang zu über 1.000 Flughafen-Lounges und ein umfassendes Versicherungspaket.
Mehr erfahren: Pliant VISA Infinite Card
Trotz der zunehmenden Vielfalt an kostenlosen Angeboten ohne große Einstiegshürden, ist die schwarze Kreditkarte in der Bankenwelt noch immer ein besonderes Produkt. Die Black Cards der großen Kreditkartenanbieter bleiben lediglich einem ausgewählten Personenkreis vorbehalten und lohnen sich somit erst bei hohen Umsätzen und guter Bonität. Unternehmen, die die nötigen Voraussetzungen erfüllen und die inkludierten Serviceleistungen gut zu nutzen wissen, profitieren zweifellos von den Vorteilen der schwarzen Premium-Kreditkarte.
