Kreditkarten selber bauen: 5 Schritte zum Start Ihres Kartenprogramms

Laut Statista-Forschung planen 55 % der Nicht-Finanzunternehmen, integrierte Finanzdienstleistungen in den nächsten zwei Jahren anzubieten.

In diesem Blogbeitrag führen wir Sie durch fünf wesentliche Schritte zum erfolgreichen Start Ihres Kreditkartenprogramms: von der Planung über die Durchführung bis hin zur Gewährleistung eines reibungslosen und problemlosen Starts. Wir schauen uns an:

• Die Gründe für den Start einer Kreditkarte

• Warum Cards-as-a-Service möglicherweise der beste Weg ist, Ihre Kreditkarte zu starten

• 5 Schritte zum Start Ihres Kartenprogramms

• Schlussfolgerungen und FAQs

Sie sind schon bereit? Dann besuchen Sie unseren Bereich Cards-as-a-Service und machen Sie den ersten Schritt, um noch heute Ihr Kreditkartenprogramm zu starten.

Pliant: Ihr Partner für Cards-as-a-Service (CaaS)

Der Einstieg in Embedded Finance ist ein großer Schritt für jedes Unternehmen. Auf dem Weg werden Sie auf die Fachkenntnisse eines starken Partners zurückgreifen wollen. Das Team von Pliant CaaS arbeitet jeden Tag mit Partnerunternehmen zusammen und unterstützt sie mit Expertenwissen in den Bereichen Business, Recht und Technik bei der Integration von Kartenprogrammen in ihre Produkte.

In unserer Blog-Serie über Embedded Finance und Cards-as-a-Service gehen wir auf die Herausforderungen ein, denen Unternehmen wie Ihres gegenüberstehen: Navigieren durch regulatorische Rahmenbedingungen und Nutzung von Technologie, um Ziele wie Umsatzsteigerungen und eine erhöhte Kundenloyalität zu erreichen. Lassen Sie uns gemeinsam Ihr Geschäft stärken. Treten Sie noch heute mit einem Pliant-Experten für eine Demo in Verbindung.

Was sind die Gründe für den Start eines Kartenprogramms?

Es gibt viele verschiedene Gründe, warum Sie Ihr eigenes Kartenprogramm starten sollten - und Ihre Entscheidung, ob Sie eine Kreditkarte starten möchten, hängt von der Struktur Ihres Unternehmens, dem Markt, in dem Sie tätig sind, und den Besonderheiten Ihrer Kundenbasis ab. Während viele Unternehmen von Embedded Finance profitieren können, ist Ihr erster Schritt, die potenziellen Vorteile Ihres Kartenprogramms und deren Übereinstimmung mit Ihren strategischen Zielen zu betrachten.

Kundenloyalität steigern

Einer der Hauptgründe, warum Unternehmen Kreditkarten einführen, ist die Verbesserung ihrer bestehenden Produkte: Sich ergänzende Funktionen erhöhen den Kundennutzen und -treue.

Im Wesentlichen sind vertikal integrierte Finanzdienstleistungen ein Teil der Customer Journey. Wenn Sie bereits eine Kundenbasis haben, die Ihnen bei einem Teil ihres Geschäfts vertraut, weiten leicht zugängliche Finanzinstrumente Ihre Reichweite auf andere Bereiche aus. Zum Beispiel hilft Pliant Anbietern von Rechnungsmanagement-Software wie Candis, ihre Kundenbeziehungen auf profitable Weise zu nutzen.

Mehr Umsatz generieren

Ein umfassenderes Produkt, insbesondere eines, das Embedded Finance nutzt, lässt sich auch viel einfacher monetarisieren. Durch das Bauen Ihrer eigenen Kreditkarten gewinnen Sie neue Kunden, diversifizieren Ihre Einnahmequellen und generieren mehr Einkommen durch Interchange-Gebühren.

Sobald Ihre Kunden mit Ihren Kreditkarten Ausgaben tätigen, erhalten Sie stetige Einnahmen bei minimalen operativen Kosten. Christian Ritosek von Candis erklärt, wie der Start einer Kreditkarte einen nahezu unmittelbaren und hoch transformatorischen Effekt auf das Einkommen haben kann.

Einblicke in Kunden-Daten erhalten

In der heutigen zahlendatengetriebenen Geschäftswelt sind Daten das neue Gold. Auch Sie können viele wertvolle Datenpunkte über Ihre Kunden aus einem Kartenprogramm sammeln. Richtig angewendet, helfen diese Ihnen, die Ausgabegewohnheiten Ihrer Kunden, die Nachfrage nach neuen Produkten und die Optimierung Ihrer eigenen Preisstruktur zu verstehen.

Dieser Bericht von Deloitte identifiziert die Datensammlung als einen der wichtigsten Vorteile von Embedded Finance: “Zugriff auf neue Arten von Kundendaten zu gewähren und in der Lage zu sein, diese Informationen zu erfassen, um die von beiden, den finanziellen und nicht-finanziellen Partnern angebotenen Dienste zu verbessern.”

Was ist Cards-as-a-Service und wie kann es Ihnen helfen?

Zahlreiche Nicht-Finanzunternehmen haben in den letzten Jahren ihre eigenen Zahlungsdienste gestartet: Apple, Lyft, und Nike lassen ihre Kunden direkt über ihre Produkte bezahlen. Allerdings profitieren von Embedded Finance nicht nur für die großen Spieler. Auch Sie können ihren Beispielen folgen, um Ihre eigenen Kreditkarten für Ihre Kunden zu bauen. Cards-as-a-Service (CaaS) hilft Ihnen dabei.

CaaS ist ein Modell, das Unternehmen unterstützt, Kreditkarten problemlos zu starten und ihr eigenes Kartenprogramm ohne die mit traditionellen Methoden verbundenen Probleme zu verwalten. Zu diesen Herausforderungen gehören:

• Navigation durch regulierte Rahmenbedingungen

• Aufbau von Parrnerschaften ins Bankwesen

• Erfüllung von Compliance-Anforderungen

• Verwaltung von technischen Integrationen

Erfahren Sie mehr über Cards-as-a-Service auf der Webseite von Pliant.

Wenn Sie den richtigen Anbieter wählen, einen Schritt, den wir in diesem Artikel genauer erläutern werden, kann Cards-as-a-Service Unternehmen, die daran interessiert sind, Kreditkarten zu starten, helfen, gängige Herausforderungen zu bewältigen und sich um die technischen, regulatorischen und banktechnischen Aspekte ihres Programms zu kümmern.

Dies stellt eine riesige Chance für Nicht-Finanzunternehmen dar, kreative und innovative Zahlungskarten einzuführen und in unerschlossene Märkte vorzudringen, um einen größeren Marktanteil zu erobern.

Wie Sie in 5 Schritten ein Kartenprogramm für Ihre Kunden starten

Sie haben sich von den Vorteilen eines eigenen Kartenprogramms überzeugt und sind von den Stärken von Cards-as-a-Service (CaaS) überzeugt? Großartig! Jetzt zeigen wir Ihnen die konkreten Schritte, mit denen Sie Ihr eigenes Kartenprogramm starten:

Schritt 1: Definieren Sie Ihre Ziele

Eine Startstrategie sollte klar darlegen, warum Ihr Kartenprogramm attraktiv für Kunden ist und diese binden wird. Wenn Sie keinen geeigneten Weg sehen, mit Ihrem Kreditkartenangebot mehr Kunden zu gewinnen oder den Umsatz, den Sie aus Ihren bestehenden Kunden erzielen, zu steigern, ist es möglicherweise nicht die beste Lösung für Sie.

Verwenden Sie die oben genannten Vorteile - Steigerung der Markenloyalität, Steigerung des Umsatzes und Generierung von Kundendaten - um die Rentabilität im Verhältnis zur Größe Ihrer Kundschaft und dem Markt, den Sie betreten möchten, zu bewerten. Hier sind einige Geschäftsmodelle, die sich für Pliant CaaS als besonders erfolgreich erwiesen haben - und möglicherweise eine gute Inspiration für das Kartenprogramm Ihres Unternehmens sind:

• Reisemanagement wie von InterTours: Sie bieten Kreditkarten an, die einen schnellen und sicheren Kaufprozess gewährleisten und Geschäftsreisende von privaten Zahlungen und aufwendigen Vorschüssen befreien.

• Rechnungsmanagement wie von Candis: Sie integrieren Zahlungsdienste in ihre Funktionssets, um "All-in-One"-Produkte zu schaffen und marktfähig zu bleiben.

• Ausgabenmanagement wie von Mobilexpense: Optimieren Abgleichsprozesse von Rechnungen durch Integration eines Zahlungssystems direkt in ihre Produkte.

Wenn Ihr Unternehmen in eine dieser Kategorien fällt oder wenn Sie der Meinung sind, dass Sie einen klaren Anwendungsfall für Cards-as-a-Service in Ihrer Branche sehen, treten Sie noch heute mit einem Pliant-Experten in Kontakt.

Schritt 2: Finden Sie Ihren Partner

Das Finden des richtigen Kreditkartenpartners ist ein entscheidender Schritt beim Start Ihres Kartenprogramms. Wenn Sie sich für das Modell Cards-as-a-Service entscheiden, benötigen Sie einen Anbieter, dem Sie vertrauen können und der als Kartenherausgeber fungiert. Suchen Sie nach einem Partner mit Expertise in Themen der Kartenausgabe, einschließlich Kartendesign, -ausgabe und Transaktionsabwicklung.

Ein sachkundiger Partner kann auch komplexe regulatorische Rahmenbedingungen navigieren, Risiken mindern und einen reibungslosen Betrieb sicherstellen. Besonders wenn Sie selbst kein Finanzexperte sind, suchen Sie nach einem erfahrenen Partner, der in der Lage ist, umfassende Unterstützung während des gesamten Geschäftszyklus der Karte bereitzustellen, von der Ersteinrichtung bis zur laufenden Wartung.

Schließlich müssen Sie Faktoren wie Skalierbarkeit, Flexibilität und technologische Möglichkeiten berücksichtigen, um sie mit den Zielen und der Wachstumskurve Ihres Programms in Einklang zu bringen.

Durch die Auswahl eines vertrauenswürdigen Partners mit der richtigen Expertise und den richtigen Ressourcen legen Sie ein solides Fundament für ein erfolgreiches und nachhaltiges Kartenprogramm, das sowohl Ihrem Unternehmen als auch Ihren Kunden einen Mehrwert bietet.

Schritt 3: Vorschriften beachten oder ein Partner, der sich auskennt

Aus guten Gründen sind Kreditkarten stark reguliert: Bevor Sie diese ausgeben können, benötigen nationale und internationale Behörden Nachweise dafür, dass Schutzvorkehrungen getroffen wurden, um Missbrauch und Betrug zu verhindern.

Von der PCI-DSS-Konformität bis hin zu Bankvorschriften sind die rechtlichen und regulatorischen Rahmenbedingungen für die Kartenausgabe komplex, insbesondere auf internationaler Ebene, wo die Vorschriften erheblich variieren.

Die Zusammenarbeit mit einem CaaS-Anbieter wie Pliant kann diesen Prozess erheblich vereinfachen. Unsere Experten verfügen über jahrzehntelange Erfahrung in der Navigation durch unterschiedliche regulatorische Umgebungen, und sie kümmern sich um KYB und KYC, AML und Bonitätsprüfungen, damit Sie sich darauf konzentrieren können, Ihren Kunden das bestmögliche Erlebnis zu bieten.

Auf diese Weise gewährleisten sie die Einhaltung relevanter Gesetze und Standards und sparen Ihnen erhebliche Zeit und Mühe bei der Recherche und Interpretation komplexer Vorschriften.

Ein guter CaaS-Anbieter wird auch die Implementierung erforderlicher Sicherheitsvorkehrungen wie Verschlüsselungsprotokolle und Maßnahmen zur Betrugsprävention übernehmen und so die Belastung für Ihr Unternehmen minimieren, während die Einhaltung rechtlicher Anforderungen sichergestellt wird. Dieser kooperative Ansatz ermöglicht es Ihnen, sich auf Ihre Kernaktivitäten zu konzentrieren, während Sie Ihre Kreditkarte mit Zuversicht starten.

Schritt 4: Wählen Sie zwischen Embedded und White-Label

Je nach Produkt müssen Sie entscheiden, wie tief Ihr Kartenprogramm in Ihr System integriert sein soll. Entscheiden Sie sich zwischen einer White Label- oder Embedded-Lösung. Dies bestimmt den technischen Aufwand, der für die Entwicklung Ihres Kartenprogramms erforderlich ist, sowie das spätere Erscheinungsbild und das Gefühl der von Ihnen bereitgestellten Finanzdienstleistungen für Ihre Kunden.

Bei einem White-Label-Kreditkartenprogramm wird ein vorhandenes Kartenprodukts eines Drittanbieters im Branding Ihres Unternehmens aufgesetzt. Es ermöglicht eine schnellere Bereitstellung mit geringerem technischen Aufwand, da auf Ihrer Seite kein Entwicklungsaufwand erforderlich ist.

Auf der anderen Seite integriert sich ein Embedded-Kreditkartenprogramm nahtlos in Ihre Plattform und bietet ein maßgeschneidertes Benutzererlebnis und eine größere Kontrolle über Funktionen und Funktionalitäten, erfordert jedoch mehr Entwicklungsaufwand.

Benötigen Sie weitere Ratschläge? Lesen Sie unseren vollständigen Leitfaden zur Einbettung oder zum White-Labeling Ihres Kartenprogramms.

Schritt 5: Testen und Einführung

Einer der wichtigsten Punkte bei der Planung eines Kartenprogramms, ist eine reibungslose Kartenausgabe und ein angenehmer Onboarding-Prozess für Ihre Kunden. Um Ihren eigenen internen Aufwand zu minimieren, die langfristige Auswirkungen auf Ihre Effizienz und Rentabilität haben können, sollten Sie so viele technische Probleme wie möglich mit einer kleineren Stichprobengröße ausbügeln.

Wenn Sie sich für eine Partnerschaft mit Pliant entscheiden, nutzen unsere CaaS-Experten ihre umfangreiche Erfahrung, um eine nahtlose Einführung zu erleichtern. Wir helfen Ihnen, die Testphase zu überwachen und sicherzustellen, dass eventuelle technische Probleme proaktiv behoben werden. Dieser strategische Ansatz verbessert nicht nur die Effizienz des Einführungsprozesses, sondern verringert auch die Notwendigkeit umfangreicher Kundenunterstützung erheblich und trägt letztendlich zu einem reibungsloseren und erfolgreichen Start bei.

Bereit, loszulegen?

Bereit, Ihre Reise zum Start eines Kreditkartenprogramms zu beginnen? Mit der Unterstützung der CaaS-Experten von Pliant können Sie die Komplexität mit Zuversicht meistern. Von der strategischen Planung bis zur nahtlosen Umsetzung sind wir hier und unterstützen Ihre Vision auf jedem Schritt des Weges. Treten Sie noch heute mit einem Pliant CaaS-Experten in Kontakt und entdecken Sie das Potenzial eines Kartenprogramms für Ihre Kunden und Ihre Organisation.

FAQs

Wie kann mein Unternehmen eine Kreditkarte bauen?

Die Einführung eines Kreditkartenprogramms erfordert gründliche Planung und Expertise. Beginnen Sie damit, Ihre Ziele und Ihre Zielgruppe zu identifizieren und finden Sie dann einen seriösen Partner als Kartenherausgeber, idealerweise einen Cards-as-a-Service-Anbieter wie Pliant, der Ihnen mit seiner Expertise in Compliance und Technologie helfen kann. Arbeiten Sie eng mit Ihrem Partner zusammen, um regulatorische Anforderungen zu navigieren, Karteneigenschaften zu entwerfen und die erforderliche Infrastruktur für einen erfolgreichen Start umzusetzen.

Was ist Cards-as-a-Service (CaaS)?

Cards-as-a-Service (CaaS) ist eine Art von Embedded Finance, die es Nicht-Finanzunternehmen ermöglicht, virtuelle oder physische Karten an ihre Kunden auszugeben. Dies kann verwendet werden, um "All-in-One"-Produkte zu erstellen, die Geschäftsausgaben von Anfang bis Ende abwickeln, oder alternativ, um eine vertrauenswürdige Zahlungsmethode von einer zuverlässigen Quelle bereitzustellen. CaaS-Anbieter wie Pliant übernehmen die "Schrauben und Muttern" des Kartenprogramms und tragen die Verantwortung für Kartenemission, -verwaltung und zugehörige Dienstleistungen, die allen Arten von Geschäftsanforderungen gerecht werden.

Was sind die Vorteile von Cards-as-a-Service bei der Einführung Ihres eigenen Kartenprogramms?

Cards-as-a-Service (CaaS) bietet Unternehmen, die Karten ausgeben, eine Reihe von Vorteilen: Schaffung neuer Umsatzströme, Erweiterung der Kundenbindung, Zugang zu wertvollen Kundendaten und Verbesserung des Kundenerlebnisses durch die Bereitstellung einer vertrauenswürdigen Zahlungsmethode. Darüber hinaus können CaaS-Anbieter wie Pliant Unternehmen dabei helfen, regulatorische Herausforderungen zu bewältigen, Technologie- und Compliance-Bedürfnisse anzupassen und ein reibungsloses Einführungs- und Betriebsverfahren sicherzustellen.