Geschäftskonto eröffnen: Was Sie dabei beachten müssen

Sind Sie selbstständig, aber besitzen noch kein Firmenkonto? Ein Geschäftskonten, auch Firmenkonto genannt, ist interessant für GmbHs, Klein- und Nebengewerbe, Freiberufler sowie für Kapital- und Aktiengesellschaften (AGs). Wir erklären Ihnen, wie Sie Ihr Geschäftskonto in wenigen Schritten eröffnen und welche Voraussetzungen Sie für ein Geschäftskonto zu erfüllen müssen. 

Sie haben bereits ein Firmenkonto für Ihr Liquiditätsmanagement, möchten aber die Konditionen vergleichen? Im Folgenden erhalten Sie alle wichtigen Informationen sowie mögliche Vor- und Nachteile von Filial- und Direktbanken. Zudem erfahren Sie, was Sie tun können, um Ihr Finanzmanagement mit Ihrem Firmenkonto weiter zu optimieren.

Geschäftskonto: Das Wichtigste in Kürze

• Über ein Geschäftskonto wickeln Selbstständige, Freiberufler und Unternehmer ihren Zahlungsverkehr ab.

• Für Selbstständige ist es nicht obligatorisch, ein Firmenkonto zu führen. Es hilft jedoch, private und geschäftliche Ausgaben und Transaktionen zu trennen sowie der Nachweispflicht gegenüber dem Finanzamt nachzukommen.

• Das Firmenkonto wird in der Regel so gehandhabt wie ein privates Girokonto. Lastschrifteinzug, Gehaltsauszahlungen und Kartenzahlungen von Kunden sind jedoch nur mit dem Firmenkonto möglich.

Ein Geschäftskonto dient zur Abwicklung des Zahlungsverkehrs für Selbstständige und Unternehmen. Es wird für Zahlungen von Kunden, Finanzierungspartnern oder staatlichen Institutionen genutzt. Vom Firmenkonto bezahlt ein Unternehmen offene Rechnungen, Löhne und Gehälter an seine Mitarbeiter sowie Zinsen und Tilgungen an die Bank oder Steuern an das Finanzamt. 

Die Vorteile eines Firmenkontos: Warum braucht man ein Firmenkonto?

Es gibt eine Reihe von Vorteilen, die Ihnen ein Firmenkonto gegenüber einem Privatkonto bietet: 

• Der geschäftliche Zahlungsverkehr wird von privaten Transaktionen getrennt. 

• Buchhaltung: Mehr Diskretion und eine bessere Übersicht für Unternehmer. 

• Kosten und Ausgaben, die in Verbindung mit dem Firmenkonto anfallen, können in der Steuererklärung angegeben werden. Dazu gehören Grundgebühren, Gebühren für Girocard, Debitkarte und Kreditkarte (Mastercard oder Visa).

Wann ist man verpflichtet ein Geschäftskonto zu haben?

GmbHs und Aktiengesellschaften sind verpflichtet, ein Firmenkonto zu eröffnen. Ein Einzelunternehmer wie ein Gewerbetreibender oder ein Freiberufler muss dagegen nicht zwingend ein Firmenkonto eröffnen. Es besteht hier keine gesetzliche Pflicht.

Die wichtigsten Unterschiede zwischen Geschäftskonto und privatem Konto

Die Hauptunterschiede zwischen Geschäftskonto und Privatkonto liegen in den Konditionen und meist höheren Kosten. Im Gegensatz zum Privatkonto bietet ein Geschäftskonto:

• Die Möglichkeit zum Einzug von Lastschriften wie Rechnungen und Beiträgen. 

• Kartenzahlungen von Kunden.

• Lohn-/Gehaltszahlungen an Mitarbeiter.

• Gutschriften aus dem Verkauf im Onlineshop.

• Firmenkreditkarte

Mit einem Privatkonto wäre all das nicht möglich. Beide Kontotypen bieten Ihnen jedoch die üblichen Funktionen wie etwa SEPA-Zahlungsverkehr, Überweisungen, Auszahlungen oder Girocards.

Geschäftskonto eröffnen: Diese Voraussetzungen gelten

Es ist ratsam, bei häufigen Einnahmen langfristig auf ein Firmen- oder Geschäftskonto umzusteigen. Nicht zuletzt, weil einige Banken die geschäftliche Kontoführung auf einem Privatkonto in ihren AGBs untersagen.

Sind Sie angestellt, betreiben nur ein Nebengewerbe und haben lediglich ein oder zwei Zahlungen im Monat, können Sie Ihr privates Konto nutzen. In der Regel stellt das für Banken kein Problem dar. Für häufigere Transaktionen und Personalkosten empfehlen wir Ihnen jedoch, ein Geschäftskonto zu eröffnen. 

Ein Firmenkonto bei einer Direktbank zu eröffnen, funktioniert in nur wenigen Minuten online. Bei einer Filialbank vereinbaren Sie einen persönlichen Termin. Im Folgenden verraten wir Ihnen, worauf es außerdem zu achten gilt.

Drei Dinge, die Sie erledigen sollten, bevor Sie ein Firmenkonto eröffnen

1. Gewerbe anmelden und Firma gründen (Ausnahme Freiberufler)

2. Konditionen und Kosten vergleichen

3. Bank auswählen – Direktbank oder Filialbank

Übliche Daten, die bei der Eröffnung eines Firmenkontos abgefragt werden

• Persönliche Angaben für die Legitimationsprüfung (Personalausweis oder Reisepass)

• Steueridentifikationsnummer für Freiberufler

• Nachweis über Unternehmen, Gewerbeanmeldung oder Selbstständigkeit. Ggf. Handelsregisterauszug und Gesellschaftsvertrag

• Schufa-Auskunft (Kreditwürdigkeit)

• Weitere Bonitätsnachweise und Businessplan (optional)

  Vereinfachen Sie Ihre Buchhaltung mit der Eröffnung eines Geschäftskontos und nutzen Sie die Kreditkartenlösung von Pliant, für eine vereinfachte Buchhaltung.

Vereinfachen Sie Ihre Buchhaltung mit der Eröffnung eines Geschäftskontos und nutzen Sie anschließend Pliant, um Ihr Firmenkonto zu verknüpfen und Ihre Buchhaltung zu optimieren.

Geschäftskonto online oder bei Filialbank eröffnen? Das müssen Sie wissen

Sie haben die Wahl, ob Sie ein Geschäftskonto einer Bankfiliale oder bei einer Online- beziehungsweise Direktbank eröffnen.

Firmenkonto bei einer Filialbank eröffnen

Sofern Sie geschäftlich viel mit Bargeld zu tun haben, ist eine Filialbank empfehlenswert. In Filialbanken können Sie unkompliziert Ein- und Auszahlungen vornehmen. Von dem Angebot der gebührenfreien Bargeldeinzahlungen und Bargeldauszahlungen profitieren beispielsweise Handwerker, Friseure und Bäcker, die in erster Linie Bargeldzahlungen erhalten.

Ein weiterer Vorteil: I der Filiale werden Sie persönlich von einem direkten Ansprechpartner beraten. Sofern Sie ein Gründer sind, können Sie sich zudem auch bei der Beantragung von staatlichen Fördermitteln unterstützen lassen. Neben den Bankleistungen werden auch Versicherungen und andere Finanzprodukte angeboten. Vorsicht: Diese sind meist sehr teuer. Überprüfen Sie vorab jedes Angebot.

Die Vorteile eines Firmenkontos bei einer Filialbank im Überblick

• Häufige Bareinzahlungen und Auszahlungen ohne Gebühren 

• Persönliche Vor-Ort-Beratung 

• Hilfe bei Beantragung staatlicher Hilfen

• Individuelle Lösungen und Konditionen möglich

Banken bieten verschiedene geschäftliche Kontenmodelle, ob preisgünstiges Basiskonto für Einsteiger und Einzelunternehmer oder Premium-Geschäftskonten für offene Handelsgesellschaften und Aktiengesellschaften mit vielen Zusatzleistungen. Neugründer profitieren von exklusiven Vorteilen und Rabatten.

Auch Pliant hat für jedes Unternehmen, ob Start-ups, Mittelstand, Agentur oder KMU den passenden Plan, der Ihr Unternehmen voranbringt. Entdecken Sie jetzt die passenden Kreditkarten, ganz unabhängig von Ihrem Firmenkonto.

Firmenkonten bei einer Direktbank eröffnen 

Direktbanken verfügen über keine lokalen Filialen. Der Kontakt besteht telefonisch, per Live-Chat oder per E-Mail. Haben Sie geschäftlich nicht viel mit Bargeld zu tun, dann ist eine Direktbank aufgrund der günstigeren Gebühren empfehlenswert. Meist sind die Geschäftskonten sogar kostenlos. Häufige Bargeldeinzahlungen werden hier in der Regel extra berechnet.

Die Vorteile eines Firmenkontos bei einer Direktbank im Überblick

• Schnellere Kontoeröffnung

• Günstigere Konditionen (oft kostenlos, ohne Grundgebühren)

• Online jederzeit verfügbar

• Keine unerwünschten Bankprodukte

Aufgepasst: Nicht alle Direktbanken bieten die Möglichkeit zur Eröffnung eines Geschäftskontos.

Firmenkonto in die Buchhaltung integrieren

Fintechs sind ideal für Unternehmen, die eine Vielzahl von Transaktionen vornehmen und Kunden verschiedene Zahlungsmöglichkeiten anbieten möchten, ob PayPal,  Kartenzahlungen oder Überweisungen. Fintechs bieten Unternehmen, Onlineshops und Start-ups viele Vorteile, wie zum Beispiel eine direkte Anbindung des Zahlungsverkehrs an die Buchhaltung, inklusive Rechnungserstellung und Zahlungseingangsüberwachung. Zudem bieten Fintechs in der Regel günstigere Tarife und Konditionen. Die Verknüpfung von Zahlungsverkehr, Buchhaltung und Logistik erfolgt automatisch. Monatliche Gebühren und weitere Kosten fallen hier in der Regel nicht an. 

Auch Pliant bietet Ihnen maßgeschneiderte Funktionen für Ihr Firmenkonto. Ob Echtzeit-Reporting, Ausgabenkontrolle, Belegmanagement, Integrationen wie Rechnungsverwaltung und andere Finanzlösungen - wir helfen Ihnen dabei, Ihre Finanzen zu optimieren.

Kostenloses Geschäftskonto oder mit Gebühren? Das gilt es zu beachten 

Zahlreiche Banken bieten kostenlose Geschäftskonten und Kreditkarten an. Andere Anbieter erheben eine Grundgebühr von rund fünf bis 30 Euro im Monat. 

Neben der Grundgebühr oder Kontoführungsgebühr gibt es auch noch andere Kostenbestandteile, die es zu berücksichtigen gilt. Insbesondere bei Angeboten zum kostenlosen Geschäftskonto ist es stets ratsam, genau hinzusehen. So werden in einigen Fällen etwa Gebühren für beleghafte Buchungen verlangt.

Diese Kosten können für das Firmenkonto auf Sie zukommen

Gebühren und Kosten für

• Kontoführung

• beleghafte Buchung (Abgabe eines Belegs in der Filialbank)

• beleglose Buchungen (Online-Überweisungen)

• Kontoauszüge

• Dispositionskredit

• Bareinzahlungen und Barauszahlungen

• die Nutzung einer EC-Karte 

• die Nutzung einer Kreditkarte

• Echtzeit-Überweisungen und Lastschriften 

• Auslandsüberweisungen

• Umrechnung in Fremdwährung

Vergleichen Sie die Konditionen der Banken. Diese regeln Ihre Kosten in der Entgeltinformation, die Sie sich online auf der Website der jeweiligen Bank herunterladen können. Die Gebühren der Filialbanken variieren dabei regional. Das heißt, die Grundgebühr in München unterscheidet sich womöglich von der in Berlin. Tendenziell bieten Fintechs und Direktbanken die günstigeren Konditionen.

Mit Pliant sparen Sie sich die Kreditkartengebühren. Starten Sie kostenlos und profitieren Sie von kostenpflichtigen Premium oder Enterprise Services, wenn Sie wachsen.

Damit keine Fragen offen bleiben: Die wichtigsten Antworten zum Geschäftskonto

Ist ein Firmenkonto Pflicht und warum braucht man eigentlich ein Firmen- oder Geschäftskonto? 

Ob ein Firmenkonto Pflicht ist, kommt auf die Unternehmensform an. Grundsätzlich können zum Beispiel Freiberufler ein vorhandenes, normales Girokonto als Geschäftskonto nutzen. Allerdings bringt die Trennung von privatem und geschäftlichem Zahlungsverkehr viele Vorteile.

Ist es auch möglich, ein normales Giro- oder Privatkonto als Geschäftskonto zu verwenden? 

Für GmbHs und Aktiengesellschaften ist ein Geschäftskonto Pflicht. Selbstständige und Freiberufler können auch ihr privates Konto für ihr Liquiditätsmanagement nutzen. Einige Banken legen jedoch in ihren AGBs fest: Die Kontoführung eines Privatkontos soll ausschließlich privat sein.

Was sind die Vorteile eines Firmenkontos für die Buchführung?

Mit einem Geschäftskonto gelingt eine transparente Buchführung einfacher. Diese ist für die Anforderungen des Finanzamtes wichtig. Geschäfts- und Privatkonto zu trennen, führt dazu, dass auch private und geschäftliche Zahlungsvorgänge in den Kontoauszügen getrennt werden. Das sorgt für mehr Übersicht und Diskretion. So erhält das Finanzamt beispielsweise keinen unnötigen Einblick in die eigenen privaten Ausgaben.

Sind Pliant Firmenkreditkarten abhängig vom Firmenkonto?

Sie können die Pliant Karten problemlos zusammen mit jedem bestehenden Firmenkonto verwenden. Die Abrechnung erfolgt über Ihr bestehendes Geschäftskonto. Die Beträge aller Firmenkreditkarten werden mindestens einmal im Monat abgebucht. Die Abbuchungen können nach Wunsch auch täglich, wöchentlich oder alle zwei Wochen erfolgen. Die Registrierung bei Pliant läuft komplett digital, ohne Bankbesuch oder formale Anträge. Ein weiterer Vorteil, den Pliant Ihnen bietet, liegt in der digitalen Belegerfassung und erhöhten Transparenz, die Zuordnung der Transaktionen erfolgt automatisch und bequem per App auf Ihrem Smartphone. Ihre virtuellen Kreditkarten sind sofort nutzbar.

Ab wann ist es möglich, ein Firmenkonto zu eröffnen?

Sie müssen Geschäftsführer eines Unternehmens sein oder dessen Vollmacht haben. Einzelunternehmer müssen zunächst ein Gewerbe gründen und können anschließend ein Firmenkonto eröffnen. Freelancer/Freiberufler brauchen ihre Steueridentifikationsnummer. Ihren Identitätsnachweis (Personalausweis oder Reisepass) müssen Sie zudem auch vorlegen.

Warum sind Geschäftskonten teurer als private Konten?

Geschäftskonten sind in der Regel teurer als private Konten, da Sie dort meist mehr Buchungen durchführen. Des Weiteren stellt ein Girokonto an sich ein Verlustgeschäft für die Bank dar. Durch das Erheben von Gebühren, Zinsen für Kredite (Dispozins) oder durch zusätzliche kostenpflichtige Services erzielt eine Bank Einnahmen.

Wo kann ich ein kostenloses Geschäftskonto eröffnen?

Direktbanken bieten oftmals kostenlose Geschäftskonten für Freiberufler, Einzelunternehmer und Selbstständige an. Online-Banken und Filialbanken haben oftmals auch verschiedene Kontomodelle und Services zur Auswahl. 

Kostenpflichtige Firmenkonten mit Gebühren haben ein umfangreicheres Service-Angebot, welches sich speziell an größere Unternehmen, GmbHs oder AGs richtet. Beliebte Leistungen von Geschäftskonten sind Debitkarten, Kreditkarten, Unterkonten, digitale Buchhaltung, gebührenfreies Abheben von Bargeld, Finanzberatung und mehr. 

Achtung: Wirklich kostenfrei bleibt das kostenlose Geschäftskonto auch für Freiberufler und Gewerbetreibende bei der Nutzung nicht. Es fallen häufig Gebühren für beleghafte Buchungen, Echtzeit-Überweisungen, Kreditkarten oder Bargeldeinzahlungen und mehr an.